以量換價 房貸利率再松綁

 原標題：以量換價 房貸利率再松綁

　　從去年底開始的多輪降息降準，使得銀行的資金面越來越充足，房貸利率的折扣也越打越低。近日，北京商報記者調查發現，在目前貸款基準利率達到4.9%的空前低值下，仍有超過半數的銀行個人首套房貸款利率低于9折，更有銀行“領跑”，實現了時隔兩年的8.5折回歸。分析人士認為，除了降息等因素，銀行在利率上的松綁也是為了爭奪優質資產和客戶。

　　據統計，目前浦發、興業為9折；中行、工行、建行、交行、光大、招商、華夏和北京銀行為8.8折；國有大行中，農行優惠力度更強，折扣為8.5折，同樣折扣的還有廣發和北京農商銀行；匯豐銀行最“下本”，折扣達到8.2折，幾乎為近年的最低值。

　　為銀行大舉下調利率折扣提供背景條件的莫過于一年來的多輪降準降息。分析人士稱，多輪的降準降息進一步增加了銀行的可貸資金，可被用于房貸業務的資本也會增加，表現即房貸利率下降。

　　另一方面，銀行比拼折扣也是為了爭奪市場。融360分析認為，銀行加大房貸利率折扣，是一種“以價換量”的表現。就像“黑暗森林”法則一樣，總資源一定，此家銀行搶到更多，彼家銀行搶到的就少了。所以，銀行之間也會存在房貸客戶競爭。加大折扣，尤其是一些外資銀行，如匯豐銀行，搶占優質客戶的意圖非常明顯。而不愿意加大折扣的銀行，為此也不得不采取跟隨的策略。

　　一位工行信貸部人士也表達了同樣觀點，“在經濟下行和銀行利潤下滑的雙重壓力下，貸款項目儲備不足，而按揭貸款屬于優質資產，可以為銀行帶來不菲利潤。和開發商簽署按揭合作協議之后，該樓盤所有有需求的客戶都只能找合作的銀行申請貸款。所以這成了銀行的必爭之地”。

　　事實上，盡管貸款利率打折對不少銀行來說，會對資金成本構成一定壓力，但在存款利率也大幅下調的情況下，銀行房貸依然有利可賺。數據顯示，在近期央行“雙降”后，多數銀行5年期以上存款利率已降至2.75%，有的城商行最高也不過3.3%；而貸款基準利率為4.9%，如果房貸利率9折則為4.41%，最低的8.2折后也有4.018%，除去人力、消耗資本等成本，銀行還會有盈余。

　　同時，在“金九銀十”和“二孩政策”等因素帶動下，樓市前景值得看好。雖然從北京市住建委官網數據來看，北京10月商品住宅成交量環比9月下滑10.4%，但與成交數據相對應的是，來自騰訊房產樓盤400來電統計數據顯示，今年前10個月來電數量總體呈遞增趨勢，在一定程度上代表了購房者的關注程度，持幣觀望的購房者不在少數，伴隨樓盤咨詢量的增加，年末翹尾可期。

　　世邦魏理仕研究部中國區主管陳仲偉也預計，國內市場對于資產配置的需求仍旺盛，住宅市場在一段時間內仍將是投資者重點考慮的投資方向。

　　基于上述兩點，融360分析認為，房貸優惠利率將進一步擴大，未來有望首套房平均折扣均繼續下浮下調。尤其是樓市比較火熱的一線城市，各銀行間競爭更加劇烈，針對房貸客戶推出的各種優惠會層出不窮。北京商報記者 孟凡霞 程維妙