網銷電銷車險 低價競爭藏陷阱

　　在保險公司電話車險、網銷車險的火熱促銷中，越來越多的車主開始使用這些新渠道購買車險。不過車主一定要警惕，通過電話、網絡渠道購買車險，盡量通過官方渠道，不要一味貪圖保費便宜，稍不留神就會掉入陷阱，影響車輛保險理賠。

　　低價保單暗藏陷阱

　　楊先生的車險5月底到期，此前一個月他開始接到各種車險銷售短信，“這些短信都是來自私人手機號碼，而且應該是之前我投保公司的內部人員，因為他們能夠清楚地計算出我今年應該交的保費數額。”楊先生介紹，“這些短信都說如果我通過他們購買電話車險，可以在原有基礎上打折。”

　　經過一番詢價，楊先生計算了一下，如果通過4S店購買保險需3900元，通過電話直銷購買保險需3500元，而所謂“內部人士”的報價則只需3200元，更有甚者有些短信的報價比3000元還低。同樣是車險，價格相差如此之大，楊先生著實納悶。

　　謹慎的楊先生趕緊詢問了懂行的朋友，才明白一些門道。那些超低價的保險報價，有可能會在保險合同里做文章。業內人士介紹，有的保險公司銷售人員常利用信息不對稱，在車主毫不知情的情況下，在車險合同中加入例如“指定駕駛員”、“指定行駛區域”等特約條款，以達到變相降低保險費的效果。上述條款的含義分別是指車主在投保車險時可指定1名或2名駕駛員，并獲得相應的費率優惠；車主和保險公司約定保險車輛的行駛區域，獲得相應的費率優惠。

　　一旦發生事故，以楊先生為例，只有在楊先生親自駕駛車輛，且在北京市內發生的保險事故，保險公司才會按照100%損失金額給予賠付。如果楊先生將車輛轉借別人，或在北京市外發生事故，那么楊先生將會自行承擔一部分事故損失。

　　官方渠道更安全

　　網銷保險同樣由于省去了代理人等中間交易環節，大幅降低了保險公司的成本，因此上網投保的費用較普通代理人渠道更為便宜。但在網購過程中，投保人一定要擦亮眼睛，避免通過非官方認定的網絡渠道購買保險，以免落入釣魚網站的陷阱；避免單純求便宜而通過保險代理人的個人網絡渠道購買保險，以免遭遇銷售誤導。

　　在網銷渠道方面，投保人除了可以在保險公司的官方網站上投保外，中國平安、陽光人壽、華泰保險、泰康人壽、安邦保險等多家保險公司紛紛入駐淘寶網、攜程網等網站進行保險銷售。投保人在選擇保險產品時，不要以價格作為唯一的選擇標準，一定要選擇正規保險公司的官方網站、官方投保熱線或官方授權的兼業代理網站，以免落入釣魚網站的陷阱。

　　其次，在網上購買保險，建議仔細閱讀保險條款。在收到保單后，消費者應該立即通過保險公司公告的服務電話和門戶網站，查詢保單是否真實有效。查看是否有保單號、險種名稱、保單生效時間、保險期限、保險金額、被保險人姓名及身份證號等關鍵內容，看清楚保險公司名稱，查看保單印章是否清晰，是否印有該公司的客服電話和保單查詢方式。

　　而購買電話車險時，車主在接到電話或短信時要注意來電號碼，一般財險公司都有統一的專屬客戶熱線，以“955”、“400”為開頭；注意識別保單上的特別字樣，正規的電話銷售保單上應有“XX公司電話營銷專用機動車輛保險單”等類似字樣，也會標識電話車險的銷售電話；可以撥打保險公司的客戶熱線或到保險公司的網站進行自主查詢，了解保單的情況。