工行駐馬店分行支持中小企業(yè)發(fā)展紀(jì)實(shí)

記者 高圓圓

近年來(lái)，我市中小企業(yè)漸成為全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的推動(dòng)力量。為中小企業(yè)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的金融服務(wù)，是金融部門一項(xiàng)與時(shí)俱進(jìn)的任務(wù)，為此，工行駐馬店分行積極探索，大膽創(chuàng)新，穩(wěn)妥實(shí)踐，建立“專業(yè)化經(jīng)營(yíng)、系統(tǒng)化管理、立體化營(yíng)銷、個(gè)性化考核、最優(yōu)化流程”的中小企業(yè)專營(yíng)服務(wù)模式，為中小企業(yè)提供貸款構(gòu)筑了具有特色的金融支持體系。在該行的扶持下，中小企業(yè)得到了實(shí)惠、銀企攜手實(shí)現(xiàn)了雙贏。

搶占金融服務(wù)制高點(diǎn)

“作為全球市值最大、贏利最多、存款最多、品牌最優(yōu)的銀行，工行在實(shí)力上具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。”工行駐馬店分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。今年初以來(lái)，該行新增貸款3億多元，貸款新增量和投放量均創(chuàng)歷史新高。

該行一直把為中小企業(yè)服務(wù)作為應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任，把中小企業(yè)金融服務(wù)作為自身發(fā)展的戰(zhàn)略選擇，針對(duì)中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，相繼推出了商用物業(yè)貸、商品存貨貸、應(yīng)收賬款貸、金融票證貸等產(chǎn)品組合和訂單融資、應(yīng)收租賃款保理、退稅應(yīng)收款融資等新型貿(mào)易融資產(chǎn)品，改變以往單純以企業(yè)信用為基礎(chǔ)的融資方式，不僅適用于企業(yè)生產(chǎn)流通的各個(gè)環(huán)節(jié)，也有效解決了中小企業(yè)的擔(dān)保難和抵押難問(wèn)題，受到了中小企業(yè)的歡迎。

目前，該行適合中小企業(yè)使用的信貸產(chǎn)品多達(dá)8大類80多個(gè)品種，涵蓋了中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的采購(gòu)環(huán)節(jié)、生產(chǎn)環(huán)節(jié)、銷售環(huán)節(jié)、擴(kuò)大再生產(chǎn)和投標(biāo)等所有環(huán)節(jié)的資金需求。

為中小企業(yè)融資另辟蹊徑

中小企業(yè)自身實(shí)力有限，如何讓他們獲得充足的生產(chǎn)資金，該行沒(méi)有把眼光停留在中小企業(yè)。“只要中小企業(yè)的交易對(duì)手足夠強(qiáng)，我們也能想法解決信貸難題。”該行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人說(shuō)。

目前，該行的網(wǎng)絡(luò)融資業(yè)務(wù)主要有“網(wǎng)貸通”和“易融通”兩個(gè)產(chǎn)品。其中，“網(wǎng)貸通”實(shí)質(zhì)上是該行與中小企業(yè)客戶一次性簽訂循環(huán)貸款、借款合同，貸款最高額度可達(dá)3000萬(wàn)元，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，企業(yè)需要資金時(shí)就自主提款，有閑置資金時(shí)就用來(lái)還貸，最長(zhǎng)可在兩年內(nèi)循環(huán)使用；網(wǎng)上銀行操作的借款、還款款項(xiàng)實(shí)時(shí)到賬，特別適應(yīng)中小及微型企業(yè)信貸短、頻、快的特點(diǎn)。“易融通”則是該行專為小微網(wǎng)商提供的融資系列產(chǎn)品，擔(dān)保方式更為靈活，在抵押、保證的基礎(chǔ)上增加了網(wǎng)商聯(lián)保和信用方式，網(wǎng)商還可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)直接申請(qǐng)，方便辦理，有效解決了中小企業(yè)貸款缺乏抵押物的難題。

在實(shí)踐中，該行靈活運(yùn)用總行貿(mào)易融資政策，使貿(mào)易融資發(fā)揮了適用范圍廣、對(duì)擔(dān)保抵押及信用等級(jí)要求相對(duì)較低、融資速度快、期限靈活等優(yōu)勢(shì)。

更快 更準(zhǔn) 更好

中小企業(yè)評(píng)級(jí)難是困擾其貸款的主要問(wèn)題，該行針對(duì)不同的企業(yè)，采取不同的方式：對(duì)能夠提供經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表的，評(píng)價(jià)指標(biāo)體系主要由財(cái)務(wù)報(bào)表指標(biāo)和非財(cái)務(wù)報(bào)表指標(biāo)兩部分構(gòu)成；對(duì)不能提供經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表或經(jīng)營(yíng)期未滿一年的，評(píng)價(jià)指標(biāo)體系主要考察非財(cái)務(wù)報(bào)表指標(biāo)，以定性評(píng)價(jià)為主，有效解決了中小企業(yè)評(píng)級(jí)難的問(wèn)題。

短、小、頻、急是中小企業(yè)資金需求的主要特點(diǎn)，為減少審批環(huán)節(jié)、提高審批效率，該行將自身的審批權(quán)限最大限度地轉(zhuǎn)授給縣級(jí)支行，提升支行功能，前移營(yíng)銷陣地。部分縣支行有需經(jīng)省行審批的信貸業(yè)務(wù)，該行在完成盡職調(diào)查后可直接提交省行審查，同時(shí)抄送所在二級(jí)分行，此舉大大提高了工作效率。

在審貸標(biāo)準(zhǔn)上，該行改變傳統(tǒng)的償債主體風(fēng)險(xiǎn)審查觀念，把風(fēng)險(xiǎn)把控要點(diǎn)向客戶交易行為方面轉(zhuǎn)移。堅(jiān)持中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)審貸“六重六不準(zhǔn)”的原則，重點(diǎn)核查中小企業(yè)“人品、產(chǎn)品、押品”和“電表、水表、納稅表”的真實(shí)狀況，依靠債項(xiàng)授信開(kāi)拓“客戶弱、交易好”和“短平快、收益高”的審貸模式。

從金融產(chǎn)品到工作機(jī)制的不斷創(chuàng)新，工行駐馬店分行在發(fā)展中贏得了先機(jī)，始終把為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)作為應(yīng)盡責(zé)任，有效解決中小企業(yè)資金需求，積極支持了我市中小企業(yè)健康發(fā)展。