保險理財師：保險規劃不可忽視

李女士：想購買商業保險，但對于保險規劃并不清楚，是否重要，想具體了解一下？

　　保險理財師表示，保險規劃不可忽視，尤其對于客戶的身故類保障，盡管保險無法規避身故風險的發生，但理賠金卻可以給生者希望。

　　實際上，身故風險最可怕的正是對家庭經濟的長期影響，尤其是家庭經濟支柱倒下后，家庭整體的經濟狀況會陷入困境，很可能在很長一段時間中無法走出，而提前購買保險產品無疑是規避這種經濟風險的有效方式。

　　具體來看，提供身故賠付的保險產品有不少。比如人身意外傷害保險，對于被保險人因意外事故導致的身故情況會予以賠償。

　　又如定期壽險、兩全保險、終身壽險等，所保障的范圍更為廣泛些，無論對意外身故還是疾病身故的情況都會提供賠償。保額該定多少是投保人最關心的問題，其實這個問題很難有一個統一的答案。因為每個家庭原本的生活水平就不同，各個成員的收入亦有高低。

　　比較合適的建議是，對家庭收入最高者，即家庭頂梁柱予以最高額度的保障，每位收入成員的保額最好能覆蓋其未來5年的年收入。而如果家庭有房貸、車貸等額度較高的貸款，最好還能將貸款余額納入保險金額內。

　　其實，我們也可以換個角度考慮這個問題，即如果不幸身故，多少的保險理賠金才能讓你對家人日后的生活感到安心，那么你就應當以這個數額作為你保額的參考值。含身故賠償的保單受益人應當明確填寫，包括身份信息不得有誤，否則會影響理賠。若受益人不止一個，應明確各自受益比例，以免產生不必要的糾紛。