九家銀行昨首發大額存單 投資者5分鐘搞定

　　銀行理財師表示，投資人不能僅看大額存單的門檻和收益率，應看到，大額存單產品納入存款保險保障范圍，并且都支持抵押和質押貸款，利用大額存單進行的抵押融資將是該類產品的一大看點。

　　昨天，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、浦發銀行、中信銀行、招商銀行、興業銀行等9家市場利率定價自律機制核心成員正式發行首批大額存單。

　　現場：5分鐘辦完大額存單

　　昨天上午9點，網點剛開門，許女士就走進中信銀行北京京城大廈支行辦理了30萬元一年期的大額存單。談到選擇大額存單的原因，她表示，主要看中這個產品比較安全，保本保息，收益又比普通存款高。且中信銀行的大額存單可以提前支取，如果急用錢支取也很靈活。大額存單辦理流程很簡單，用身份證和銀行卡就可以買。許女士5分鐘就辦完了手續。

　　據悉，中信銀行首單單位大額存單是北京望京支行的一家從事文創產業的公司客戶辦理，一年期5100萬元的大額存單。中信銀行有關人士介紹稱，對公客戶在資產配置時一般會配有存款，大額存單也是存款，而且收益比普通存款高，因此從上周五開始咨詢和預約辦理大額存單的公司客戶數量也很多。截至昨天下午兩點，中信首批單位大額存單銷售44.12億元，個人大額存單銷售2.5億元，一共是46.62億元。其他銀行暫時沒有對外披露大額存單的發行情況。

　　發現：首批大額存單只有5種期限

　　根據人民銀行的《大額存單管理暫行辦法》，大額存單采用標準期限的產品形式。大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。

　　不過，昨天發行的首批大額存單主要集中在一年內，共有1個月、3個月、6個月、9個月、1年五種期限。各家銀行根據自身情況，選擇發行的產品各有不同。工行面向個人客戶的大額存單為6個月和1年期兩款，中信銀行產品期限分為3個月、6個月和12個月，農業銀行產品期限包括1個月、3個月、6個月和1年。浦發銀行本期存單發行規模120億元人民幣，期限為6個月、1年，招行的大額存單期限為一個月。據了解，首批發行的個人大額存單屬一般性存款，可以提前支取，也可以用于辦理質押業務。

　　分析：投資人不能僅看大額存單收益率

　　細心的市民會發現，各家銀行的大額存單利率基本相同。除了一年期產品有的銀行執行3.06%(相當于基準利率上浮1.36倍)，而大多數銀行給出3.15%(基準利率上浮1.4倍)以外，其余產品定價幾乎沒有差異，約為同期存款利率上浮40%。比如：3個月、6個月和12個月三個期限產品的利率分別為2.60%、2.90%和3.15%。值得注意的是，招商銀行和浦發銀行發行的個人1個月大額存單與3個月大額存單利率持平，都為2.6%，即三個月定存利率上浮40%。

　　也有業內人士認為，大額存單的優勢現在并不明顯，首先是30萬元的門檻較高，其次，相比目前收益率仍在5%以上的短期固定收益人民幣理財產品和收益率4%的寶寶類貨幣基金，首批大額存單無論在流動性、門檻，還是收益率上似乎都并未顯示出明顯優勢。

　　不過，銀行理財師表示，投資人不能僅看大額存單的門檻和收益率，應看到，大額存單產品納入存款保險保障范圍，并且都支持抵押和質押貸款，利用大額存單進行的抵押融資將是該類產品的一大看點。此外，大額存單采取固定利率模式，可以有效抵抗降息風險。未來，隨著大額存單轉讓平臺健全，大額存單可轉讓的功能完善后，與理財、信托產品相比還有可自由流通的優勢，流動靈活性將大大提升。