如何配置您的資產

　　◎情況概述

　　京華時報讀者李先生有閑置資金1000萬元，希望用該筆資金做理財規劃，盤活個人資產。

　　◎理財目標

　　資產得到增值，保持一定比例的流動性，且未來有境外投資意向。

　　◎理財規劃

　　李先生個人資產達到私人銀行客戶標準，可圍繞確保收益同時兼顧流動性兩個問題，將資金分成6個部分。

　　1.多種期限理財產品配置規劃。中長期理財規劃方面，建議將閑置資產的50%（500萬元）申請定制私人銀行結構化中長期理財產品，年化收益4.6%－9.1%，李先生同時可將該理財產品進行質押，質押率一般在90%－110%。鑒于李先生有境外投資需求，還可申請辦理“內存外貸”業務，將五年定期存單在境內質押，在境外（如香港）可申請信用貸款，質押率達到80%，貸款利率在3.5%左右。

　　短期理財產品方面，建議將閑置資產的10%（100萬元）用于購買1-3個月短期穩健理財產品，年化收益4.8%－5.5%。

　　2.滿足資產流動性要求規劃。50萬元用于購買基金類產品，如恒豐銀行的“恒夢錢包”，收益穩健，預計年化收益4%，T+0交易。

　　3.人身保障且資產增值規劃。50萬元可參考購買儲蓄型保險類產品，安全保障的同時增加個人資產收益。

　　4.子女的教育基金儲備規劃。建議將目前閑置資產中的10%（100萬元）用于專業的子女教育金保險產品，使得子女在一生的各個特定階段都可以儲備一筆基金，減輕父母的經濟負擔，充分體現父母對子女的呵護和關愛。

　　5.家庭信托項目投資規劃。為了保證家庭財產，避免遺產、婚前財產糾紛，免去昂貴的遺產稅，從而延續家族財富，建議將20%的資金（200萬元）用于家庭信托項目的投資。

　　6.提前退休規劃。制訂詳細退休計劃書，本著本金安全，適度收益，抵御生活費增長和通貨膨脹的原則進行退休規劃，投資比率根據退休計劃書逐月或逐年進行投資分配，盡早實現財富自由，享受完美人生。

　　指導專家：恒豐銀行北京分行理財師樸麗英 （牛穎惠）