春節臨近攬儲戰升級 銀行存款利率最高上浮77%

 “尊敬的客戶，建行在新春期間特別為您推出3個月至2年等4檔次定期存款利率上浮30%的優惠，請持短信到網點咨詢辦理。”近日，成都市民林女士接收到了這一短信，這一定期存款利率優惠，被表示將于“2016年3月31日前截止”。

與此同時，在股票市場持續震蕩，樓市作為投資品的屬性逐漸改變，且對互聯網金融的不理性投資逐漸矯正的當下，居民投資亦開始重新青睞安全性較高的儲蓄理財。

部分銀行上浮定存利率

春節臨近，巨大的消費需求下，定期存款似乎并不被多數人納入規劃。不過，記者走訪成都多家銀行網點發現，一場攬儲戰卻在此時悄然展開。在位于一環路北四段的一家成都銀行網點內，“利率上浮30%-45%，可立即兌換積分”的告示牌極為醒目。而這一情況在其他銀行內也普遍存在。

去年年內，央行五次降息，活期存款基準利率從0.35%降至0.3%，一年期存款基準利率更是從3%腰斬至1.5%。雖然存款利率定價范圍放開上限，但上浮利率意味著增加資產成本，銀行都較為慎重。即使在2015年年末，銀行攬儲大戰依然略顯冷清，在傳統定期存款的攬儲動力明顯不如往年強勁。不僅定存利率沒有走高，甚至部分股份制銀行還選擇了微幅下調。

其中，如平安、興業、華夏、民生、光大、中信及浦發等股份制銀行官網公布定期存款利率一年期存款利率此前均為2%，較基準利率上浮約33%，但當前已調整為1.95%；與此同時，3個月、6個月期的定存利率也分別由1.5%與1.75%，調整為1.40%與1.65%。此外，記者對在成都設立分支機構的7家商業銀行調查發現，其中部分銀行也對定存利率做出了不同程度的調整。

從上浮幅度來看，記者調查的23家商業銀行中，包商銀行三個月、六個月、一年期定存利率為1.54%、1.82%、2.1%，均在基準利率的基礎上上浮了40%，是目前上浮程度最高的銀行。此外，兩年期、三年期、五年期定存利率最高的銀行則分別是成都銀行、成都農商行、南充市商業銀行、攀枝花商業銀行等城商行，分別為2.75%、3.575%，在基準利率的基礎上上浮了30%。

值得關注的是，“利率上浮30%-45%”也意味著部分銀行在實際攬儲過程中已提供了更高的利率。以四大行為例，記者查詢其官網公開數據發現，目前其三個月到兩年等4檔次定期存款利率分別為1.35%、1.55%、1.75%、2.25%，僅較基準利率上浮7.1%-22.7%，而按照建行此次在新春期間提供的“上浮30%”的優惠，則上述四檔定期存款利率則分別最高可達1.43%、1.69%、1.95%、2.73%。

存款保衛戰再度開啟

去年10月1日，根據《全國人民代表大會常務委員會關于修改<中華人民共和國商業銀行法>的決定》，做出相應修改后的《管理辦法》正式實施。其中，將流動性風險指標中的原先75%的存貸比固定紅線刪除，只包括流動性覆蓋率和流動性比例。

這也被認為銀行在季末、年末“沖時點”，甚至不計成本地拉存款的情況將逐漸消失。然而，存款的急劇流失卻令銀行再度繃緊了神經。央行公布數據顯示，截止2015年10月底，工農中建四大行各項存款為54.74萬億，短短30天，各項存款流失4474億；其中境內存款流失4038億；境外存款流失436.63億。與此同時，四大行貸款亦出現2009年以來首次下降。

在這種情況下，“時點任務”被指悄然回歸。有相關消息指出，由于存款流失嚴重，從2015年末開始，部分銀行就給員工布置了“時點任務”作為考核，而與往年有所不同，“沖時點”的時間不再局限于年末，而延續到了1月。

融360對49家銀行在全國35個主要城市存款利率的監測數據顯示，2015年第四季度，國有五大行各期限利率上浮差異減小。其中，中行、工行存款利率相比較高，有最高上浮幅度40%，交行存款利率上浮幅度最低，基本上在各個城市的存款利率都處于墊底位置。從不同期限存款利率來看，三個月期存款利率，國有銀行的上浮幅度在22.7%-30%之間；對于六個月期存款利率，國有銀行的上浮幅度在19.2%-30%之間；對于一年期存款利率，國有銀行的上浮幅度在16.7%-40%之間。

股份制商業銀行的存款利率在大部分城市則更高一些。從不同期限存款利率上浮情況來看，三個月期存款利率股份制商業銀行上浮幅度在22.7%-77.2%之間；六個月期存款利率上浮幅度在19.2%-53.8%之間；一年期存款利率上浮幅度在16.7%-50%之間。其中，中信銀行三個月期限存款利率達到最高上浮幅度在77.2%。

總體而言，一線城市存款利率一般要高于中小城市。“一線城市經濟發達，投資者理財渠道較多，而存款利率較低并且不斷下降，存款對于投資者的吸引力逐漸減弱，且一線城市銀行眾多，銀行攬儲競爭壓力加大。”融360對此分析指出。

另一方面，在股票市場持續震蕩，樓市作為投資品的屬性逐漸改變，且對互聯網金融的不理性投資逐漸矯正的當下，居民投資開始重新青睞安全性較高的儲蓄理財。以重慶為例，人民銀行重慶營管部最新發布的《2015年4季度企業家、銀行家和居民調查綜合分析》顯示，去年4季度，在居民最主要的金融資產中，有65%的居民選擇“儲蓄存款”，環比下降2.25個百分點，同比上升0.25個百分點。

在這一情況下，此前不溫不火的大額存單也成為銀行攬儲的新利器。新近發行的大額存單不僅產品期限品種多樣、發行主體遞增、靠檔計息規則靈活，且利率普遍比基準利率上浮幅度都超過了40%。某國有銀行理財師表示，如果有銀行將大額存單利率進一步上浮，很有可能會令人們重新選擇理財方式。