大數(shù)據(jù)成為工行防控信用風(fēng)險(xiǎn)新利器

　　近年來(lái)，中國(guó)工商銀行持續(xù)深化信息化和大數(shù)據(jù)技術(shù)在信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的運(yùn)用，通過(guò)構(gòu)建“人工+智能”的組合管理模式，逐步實(shí)現(xiàn)了對(duì)信貸與投資風(fēng)險(xiǎn)的集約化、智能化和立體化管控。目前，工商銀行已運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)了對(duì)全行信貸與代理投資業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)掃描監(jiān)控，在及時(shí)預(yù)警提示風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，有效防范和化解了部分融資風(fēng)險(xiǎn)。

　　工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，以往銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)防控主要依靠信貸人員的經(jīng)驗(yàn)判斷和事后的風(fēng)險(xiǎn)防控手段，但在當(dāng)前信貸風(fēng)險(xiǎn)跨市場(chǎng)、跨地區(qū)、跨系統(tǒng)傳染的復(fù)雜環(huán)境下，傳統(tǒng)管控手段面臨著信息不對(duì)稱(chēng)且傳導(dǎo)鏈條過(guò)長(zhǎng)、前瞻性不足等問(wèn)題。為此，工商銀行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢(shì)和信貸管理經(jīng)驗(yàn)，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專(zhuān)業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評(píng)價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作流程，實(shí)時(shí)開(kāi)展融資客戶(hù)、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警及跟蹤管控，并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行，有效增強(qiáng)了工商銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營(yíng)管理水平的提升。

　　在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營(yíng)及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，有效監(jiān)測(cè)信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時(shí)揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)外部形勢(shì)的深入分析和提前預(yù)判，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患相對(duì)較大的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。

　　這位負(fù)責(zé)人表示，為進(jìn)一步提升全行信貸經(jīng)營(yíng)和信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平，工商銀行將在現(xiàn)有信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心的基礎(chǔ)上，加快構(gòu)建起以人工智能、移動(dòng)互聯(lián)、深度學(xué)習(xí)等信息技術(shù)為支撐的信息化信貸管控模式，把數(shù)據(jù)模型支持嵌入信貸全流程，形成面向未來(lái)、管控有力、運(yùn)行高效的信用風(fēng)險(xiǎn)管理新體系，為全行信貸和投資業(yè)務(wù)保駕護(hù)航。