保監會多管齊下整治誤導銷售 做好風險提示

　　受益于政策紅利與快速增長的保險需求，近年來國內保險行業資產及保費規模快速膨脹。一物兩面，與此相伴而生的保險消費風險與爭議也層出不窮。對此，監管部門也愈發關注并接連使出“組合拳”，防堵結合，從而規劃保險銷售行為，保護消費者合法權益。

　　記者從相關機構獲悉，日前保監會已下發《保險消費風險提示管理暫行辦法（征求意見稿）》（下稱《征求意見稿》），擬通過搭建保險消費風險提示平臺，以及一系列保險消費風險提示監督考評機制，保護保險消費者權益。另外，為從根本上防范和治理銷售誤導的發生，保監會或還將發布新規，推行保險銷售行為可回溯制度，真正從源頭“查漏補缺”。

　　擬籌建保險消費風險提示平臺

　　據了解，《征求意見稿》的總體思路是，由保監會消保局牽頭，通過各地保監局、保險公司的積極參與，統籌推進建立保險消費風險提示統一平臺、保險消費風險提示分級發布機制、保險消費風險提示會商機制和保險消費風險提示監督考評機制等工作。

　　從《征求意見稿》中可以看出，未來欲搭建起的保險消費風險提示統一平臺，或將具有保險消費風險提示信息匯集、發布、分類、檢索等功能。頁面信息設置包括保監會、保監局、保險公司的保險消費風險提示欄目，且在重要位置設重點風險提示欄目。而平臺頁面鏈接將會呈現在保監會官方網站上。

　　分析人士表示，該暫行辦法未來出臺，首先是有利于提升社會公眾及消費者風險識別和自我保護能力，并有助于緩解困擾保險行業多年的銷售誤導問題，促進保險業健康穩定發展；其次還有利于保險公司客觀評估消費者的風險承受力，提高保險公司服務質量和保險產品銷售適用性。

　　近年來，個別銀行保險渠道產品銷售人員在介紹理財型產品時，刻意回避產品風險，模糊產品性質，夸大產品收益，誘導金融消費者購買保險產品，既給金融消費者造成了不便甚至是損失，更重要的是損害了保險機構與行業的聲譽。

　　數據顯示，2016年6月，在保監會機關及各地保監局接收的保險消費者反映的有效投訴中，涉及保險公司合同糾紛類投訴1914件，占比91.36%；涉嫌保險公司違法違規類投訴176件，占比8.40%；涉及中介機構合同糾紛類投訴2件，占比0.10%；涉嫌中介機構違法違規類投訴3件，占比0.14%。

　　據悉，《征求意見稿》中還擬建立保險消費風險提示分級發布機制，即：由保監會機關相關部門、保監局、保險公司各自負責相關保險消費風險提示文稿的組織和審核工作，而負責保險消費風險提示統一平臺總體管理工作的消保局，定期從中選取具有普遍性、典型性的消費風險提示內容，在平臺上進行重點發布。

　　另外，保監會消保局擬成立保險消費風險提示專家委員會，由保險業專家學者、保監會機關各部門推薦的專業人士組成，針對重大保險消費風險進行會商審評。此外，還會定期監測抽查全行業相關單位保險消費風險提示工作的開展情況等。

　　保險銷售環節錄音錄像

　　不僅是要做好保險消費風險提示，事實上，針對保險銷售過程中存在的誤導行為，監管機構一直也在下大力度整治，并與其“斗智斗勇”。

　　去年以來，監管機構加大對保險產品購買過程的監管。包括廣東在內的許多省市已開始實行了銀行保險購買過程的錄音錄像。營銷員在銷售保險過程中也要求錄音錄像，來防止銷售人員的誤導。

　　與此同時，據報道，在前期廣泛調研的基礎上，保監會目前已起草了《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），并進入行業內部征求意見階段，預計將從明年1月起施行。

　　所謂保險銷售行為可回溯管理，是指通過各種信息技術手段采集影音、圖像等方式，記錄和保存保險銷售過程關鍵環節內容，實現銷售行為重要信息可回看、問題可查詢、責任可追究。

　　業內人士稱，《辦法》的出臺將有助于從源頭上堵住漏洞。一般而言，保險銷售過程中的關鍵環節，主要有保險公司、保險中介機構及其保險銷售從業人員向保險消費者履行說明義務、提示保險產品風險以及保險消費者確認反饋等。但以往在這些環節中，消費者及相關機構并沒有及時取證，這也為日后可能產生的爭議糾紛埋下了隱患。

　　根據《辦法》，納入銷售行為可回溯管理的措施包括：銷售現場同步錄音錄像，銷售現場拍照，電話銷售錄音，互聯網投保操作軌跡、截屏，保險監管部門規定的其他措施。同時鼓勵保險公司、保險中介機構加強服務創新，運用新信息技術手段實現銷售行為可回溯管理。

　　值得注意的是，《辦法》中還對應以現場同步錄音錄像方式（電話、互聯網渠道銷售除外）實施可回溯管理的范圍作出了細化。例如，包括：投保人年齡超過50周歲，購買保險期間一年以上人身險的；投保人購買人身險一次性繳納保險費人民幣20萬元及以上，或外幣等值3萬美元及以上的；殘疾人購買保險期間一年以上人身險的，等等。

　　對此，分析人士認為，從上述一系列舉措中不難發現，監管部門在整治銷售誤導上的決心。雖然短期內可能會給保險公司帶來成本增加、保費規模下降等一系列問題，而且，實際操作起來也可能會面臨一定阻力，但短期行業陣痛，換來的將是公司品牌形象的提升、行業基業常青的牢固基石，更重要的是保險消費者的長期信任。(南方日報）