險(xiǎn)企應(yīng)多在“保險(xiǎn)”上下工夫

　　在國務(wù)院新聞辦公室近日舉辦的發(fā)布會(huì)上，中國保監(jiān)會(huì)副主席黃洪介紹了我國城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展的最新情況。據(jù)介紹，大病保險(xiǎn)從2009年在廣東湛江率先推出試點(diǎn)，2012年在全國試點(diǎn)，2015年國務(wù)院決定在全國城鄉(xiāng)全面實(shí)施。截至今年9月底，已覆蓋10.5億城鄉(xiāng)居民。其中，16家保險(xiǎn)公司在全國承辦了605個(gè)項(xiàng)目，覆蓋9.2億人。

　　毫無疑問，大病保險(xiǎn)的推出，是醫(yī)改工作的創(chuàng)新，也是保險(xiǎn)工作的創(chuàng)新。在目前的條件下，政府沒有能力對居民看病做出全面托底。即便有這樣的經(jīng)濟(jì)條件和經(jīng)濟(jì)能力，也不適合政府全面托底。如果那樣，會(huì)使財(cái)政資金的使用效率更低、醫(yī)療資源浪費(fèi)的現(xiàn)象更嚴(yán)重。讓更多的保險(xiǎn)元素進(jìn)入醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域，把居民的個(gè)人利益與政府利益、企業(yè)利益緊密結(jié)合起來，可能是解決居民看病難、看病貴問題最為有效的方式之一。

　　事實(shí)也是如此，作為朝陽產(chǎn)業(yè)，保險(xiǎn)正在被越來越多的居民所接受，保險(xiǎn)企業(yè)開發(fā)的可供居民選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品也在不斷增多。可以這樣說，在城市居民中，擁有保險(xiǎn)產(chǎn)品的家庭比重已經(jīng)相當(dāng)高，多數(shù)家庭都至少有一款保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　廣大居民保險(xiǎn)意識的增強(qiáng)，對保險(xiǎn)企業(yè)的服務(wù)能力和服務(wù)水平提出了更高的要求，能否開發(fā)出適合居民需要、又能被居民接受的產(chǎn)品，成為保險(xiǎn)企業(yè)和廣大居民能否良性互動(dòng)的關(guān)鍵所在。如果保險(xiǎn)公司不能適應(yīng)廣大居民對美好生活和良好體魄的追求，設(shè)計(jì)出接受度很高的產(chǎn)品，兩者的互動(dòng)就很難實(shí)現(xiàn)。其中，大病保險(xiǎn)就是非常重要的一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，也是能夠與政府管理目標(biāo)相結(jié)合的一款保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　值得注意的是，從目前保險(xiǎn)企業(yè)的服務(wù)意識和觀念來看，多數(shù)保險(xiǎn)公司是愿意在“保險(xiǎn)”二字上下工夫，為廣大居民提供良好的保險(xiǎn)服務(wù)的。但是，有些保險(xiǎn)公司在發(fā)展過程中也或多或少地出現(xiàn)了一些偏差，陷入純粹的利益泥潭。譬如一些保險(xiǎn)公司對萬能險(xiǎn)的過度利用及投資，在很大程度上就失去了保險(xiǎn)的價(jià)值，而將萬能險(xiǎn)當(dāng)作了企業(yè)牟利的工具，將萬能險(xiǎn)的高杠桿資金大肆進(jìn)行股權(quán)收購。一旦收購出現(xiàn)問題，萬能險(xiǎn)將不再保險(xiǎn)，并給投資者帶來極大的利益?zhèn)Αｏ@然，這是與保險(xiǎn)的初衷不相符的，與保險(xiǎn)投資的要求也是不相符的。

　　保險(xiǎn)還是應(yīng)當(dāng)以“保”為主，以確保居民購買了保險(xiǎn)以后能夠應(yīng)對重大風(fēng)險(xiǎn)、避免重大損失。如果保險(xiǎn)企業(yè)自身在投資過程中，都不充分考慮風(fēng)險(xiǎn)，不把防范風(fēng)險(xiǎn)放在突出位置，自身都難以保險(xiǎn)了，那廣大居民購買保險(xiǎn)還有多大的安全性可言。保險(xiǎn)企業(yè)在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，還要更多地考慮居民的防風(fēng)險(xiǎn)需要，而不要將理財(cái)與保險(xiǎn)割裂開來，用理財(cái)替代保險(xiǎn)。保險(xiǎn)只有以“保”為主，理財(cái)?shù)绕渌麅r(jià)值才能最大化，否則一切歸“零”。