反洗錢 嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)法律規(guī)定

《反洗錢法》頒布十周年系列征文（之十三）

反洗錢 嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)法律規(guī)定

遂平恒生村鎮(zhèn)銀行 韓元澤

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展、信息的全面開放，國(guó)內(nèi)洗錢犯罪活動(dòng)越來越頻繁、越來越猖狂。洗錢犯罪活動(dòng)也逐步出現(xiàn)了智能化、隱蔽化的趨勢(shì)，給各家金融機(jī)構(gòu)帶來了嚴(yán)峻的考驗(yàn)，同時(shí)嚴(yán)重地危害了國(guó)家利益、國(guó)家安全和金融機(jī)構(gòu)健康有序運(yùn)行。作為金融工作者，我們必須高舉反洗錢的旗幟，防范洗錢，從我做起。

《中華人民共和國(guó)反洗錢法》由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議于2006年10月31日通過，自2007年1月1日起施行。《中華人民共和國(guó)反洗錢法》頒布10年來，人民銀行先后印發(fā)了《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則（試行)》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》等相關(guān)文件，不斷加大對(duì)監(jiān)測(cè)和打擊洗錢活動(dòng)的監(jiān)管力度。

在反洗錢過程中，金融機(jī)構(gòu)起到了非常重要的作用，金融機(jī)構(gòu)是洗錢的主要途徑，同時(shí)也是反洗錢的一道防線。另外，反洗錢也是法律賦予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、保持自身競(jìng)爭(zhēng)力的實(shí)際需要，是促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展的保證，更是維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的客觀要求。因此，作為服務(wù)基層三農(nóng)的村鎮(zhèn)銀行，務(wù)必要樹立反洗錢風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的管理。

從前臺(tái)業(yè)務(wù)人員操作方面進(jìn)行嚴(yán)防把關(guān)。在開立個(gè)人賬戶時(shí)，要嚴(yán)格按照實(shí)名制的相關(guān)規(guī)定對(duì)開戶資料進(jìn)行審查，對(duì)客戶進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)身份證審核，確保客戶信息的有效性和真實(shí)性，對(duì)不能按照規(guī)定提供相關(guān)資料的個(gè)人賬戶堅(jiān)決不予辦理開戶手續(xù)，更不能為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶。客戶辦理人民幣5萬元或者以上現(xiàn)金存取等交易業(yè)務(wù)時(shí)，要仔細(xì)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明資料，對(duì)客戶信息進(jìn)行詳細(xì)記錄，嚴(yán)格落實(shí)反洗錢的規(guī)章要求，杜絕洗錢活動(dòng)，認(rèn)真履行好反洗錢的義務(wù)。對(duì)反復(fù)發(fā)生可疑交易的客戶要視為高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注，特別注意客戶的信息和交易背景，同時(shí)與相關(guān)部門進(jìn)行甄別分析。當(dāng)發(fā)現(xiàn)有異常情況時(shí)，立即向上級(jí)報(bào)告，為相關(guān)部門提供有關(guān)交易和客戶身份證明的可靠資料。

加大對(duì)反洗錢工作的培訓(xùn)宣傳力度。作為服務(wù)基層三農(nóng)的村鎮(zhèn)銀行，基層客戶對(duì)反洗錢法規(guī)可能學(xué)習(xí)不夠，了解不多，從而出現(xiàn)對(duì)反洗錢工作不支持、不配合現(xiàn)象。所以，加大反洗錢教育培訓(xùn)宣傳力度，特別是加強(qiáng)有關(guān)反洗錢法規(guī)的學(xué)習(xí)教育，顯得至關(guān)重要。通過派發(fā)普及反洗錢法規(guī)和知識(shí)的宣傳手冊(cè)等形式，使反洗錢工作深入人心，讓客戶自覺遵守金融機(jī)構(gòu)的反洗錢規(guī)定，按規(guī)定辦理個(gè)人業(yè)務(wù)，逐漸形成支持、理解反洗錢工作的氛圍，從而更好地配合我行的反洗錢工作。加強(qiáng)對(duì)全行工作人員特別是柜面人員的反洗錢知識(shí)培訓(xùn)。對(duì)臨柜人員進(jìn)行多次反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，尤其側(cè)重于識(shí)別客戶大額交易、可疑交易的培訓(xùn)，不斷充實(shí)和增強(qiáng)一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和對(duì)可疑交易的甄別能力。

制定并完善適合我行的內(nèi)部反洗錢制度。以《中華人民共和國(guó)反洗錢法》為基礎(chǔ)，結(jié)合《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法律、法規(guī)，并根據(jù)我行自身的業(yè)務(wù)情況，制定切合實(shí)際的內(nèi)部反洗錢機(jī)制。反洗錢是現(xiàn)代商業(yè)銀行無法回避的一個(gè)全局性問題，制定適宜的內(nèi)部反洗錢機(jī)制后，在履行反洗錢義務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)只需要按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行合法合規(guī)操作，盡職盡責(zé)，便可在很大程度上避免重大法律和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而提高了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十一條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的或者未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的，要對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員等相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行紀(jì)律處分等處罰。

    目前，我國(guó)洗錢現(xiàn)象逐年增多，洗錢行為更加隱蔽復(fù)雜，反洗錢是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的艱巨任務(wù)，作為基層村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)緊緊圍繞反洗錢工作要求和工作目標(biāo)，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢的相關(guān)法律規(guī)定，不斷完善反洗錢內(nèi)部管理制度。