騙子盯上開學季 借\"一卡多號\"劫持交易驗證碼

　　本報記者 毛宇舟

　　元宵節過后，大學生即將返校，開始新一學期的課程學習，正是由于過節學生會收到數目不小的紅包，返校時銀行卡中金額都不小，電信詐騙團伙又盯上了這一特殊人群。據警方提醒，運營商一卡多號業務進行的新型欺詐正在取代老的詐騙手段。

　　去年9月底，央行發布了《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》，多家銀行已經開始重新制定業務流程或者研發防詐騙系統，在2016年的反詐騙保衛戰中，工商銀行數據顯示，截至2016年末，工商銀行通過自主研發的外部欺詐風險信息系統已經成功預警堵截了超過11萬筆電信詐騙匯款，為境內外客戶避免資金損失16億元。

　　中國銀行業協會相關人士對《證券日報》記者表示，2016年，各家銀行在對防電信欺詐上的關注度都不斷的在提升。從協會而言，也不斷進行各家銀行的培訓，并下發典型案例指導給各家銀行學習，確保持卡人的資金安全。

　　電信詐騙成為

　　最為嚴重的經濟犯罪

　　去年8月份，銀行業協會發布的《中國銀行卡產業發展藍皮書》，顯示，2015年信用卡詐騙就發生了5萬余起，信用卡詐騙案件數量已經占到了經濟案件的四分之一，銀行損失數百億元，僅僅追回了16.5億元。其中，最主要的借記卡欺詐類型就是電信詐騙。

　　根據浙江公布的電信詐騙數據，2016年發生的100萬元以上的詐騙案件，其中95%通過網銀或者網絡支付平臺轉賬，對全省電信網絡詐騙受害人年齡分析，21歲-50歲被騙的比例達81%。這部人是社會的中堅力量，掌握的財富最多，也是最大的涉網人群，社會活動頻繁，信息泄露也較為嚴重，是騙子重點攻擊的對象。

　　隨著監管機構、銀行等對網絡詐騙的重視度日益增加，新的詐騙方法也層出不窮，最新的電信欺詐便是利用運營商一卡多號業務進行的新型欺詐。手機卡副號為某些運營商提供的一卡多號業務，在不換手機、不換SIM卡的基礎上，用戶可以增加最多3個真實手機號作為副號。

　　犯罪分子首先利用猖獗的黑產交易，獲得涵蓋用戶姓名、銀行卡號、身份證號以及銀行預留手機號等個人敏感信息，然后利用運營商主副號綁定業務不驗證實名一致性的漏洞，將受害者手機號綁定為副號，進而接管受害者手機號，劫持銀行卡交易的短信驗證碼，然后透過系列復雜手法完成對受害者賬戶的資金竊取。

　　銀行幫助持卡人

　　挽回損失數十億元

　　近年來，銀行對電信詐騙的打擊力度不斷提升，根據工商銀行數據顯示，截至2016年年末，工商銀行通過自主研發的外部欺詐風險信息系統已經成功預警堵截了超過11萬筆電信詐騙匯款，為境內外客戶避免資金損失16億元。

　　工商銀行人士表示，為增強社會公眾對電信詐騙的防范能力，工商銀行在外部欺詐風險信息系統的基礎上，于去年推出了國內首款防電信詐騙公益軟件——“工銀融安e信”（公益版）。用戶只需要通過手機下載并登錄工商銀行的“融e聯”App，即可在“發現”欄目中找到“融安e信”，并免費使用該軟件，在辦理轉賬匯款前對收款賬號進行安全性查詢。

　　從上述數據不難看出，僅工商銀行2016年一年就為客戶挽回損失達到十幾億元，這已經比2013年9月份到2015年7月份工商銀行為客避免資金損失3.8億元多出了3倍多。根據《證券日報》記者不完全統計，各銀行已公布的防電信詐騙，為客戶避免資金損失總計已超過了20億元。

　　除了工商銀行外，廣發銀行也公布了2016年防電信詐騙成果。廣發銀行提供的數據顯示，2016年，該行各營業網點累計堵截假人假證等異常開戶2455例，識別信用卡詐騙954起，勸阻存在異常行為的客戶避免向陌生人轉賬33起，識別中介代理辦卡、協助報警抓獲犯罪分子、偽造卡片用于詐騙等32起。

　　本報記者發現，廣發銀行雖然沒有研發新的系統以防御電信詐騙，但是在業務流程上做了多處調整。例如，自2017年1月1日起，經設區的市級及以上公安機關認定并納入電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺“涉案賬戶”名單的銀行賬戶，該行將中止該賬戶所有業務并短信通知開戶人，如開戶人未在3日內前往該行網點重新核實身份的，將暫停開戶人名下其他銀行賬戶的非柜面業務，直至重新核實賬戶開戶人身份后，可以恢復除涉案賬戶外的其他賬戶業務。

　　中行廣東省分行也與廣東省公安廳及各地市公安局建立了電信詐騙涉案賬戶應急處置機制，開辟綠色通道，積極配合公安機關控贓、追贓，并與廣州市公安局反電信詐騙中心簽署了《建立涉案銀行賬戶快速查詢臨時凍結綠色通道合作協議》，通過24小時“點對點”方式協助公安機關對涉案賬戶進行快速查詢、臨時凍結等操作，極大提高了破案效率，有效挽回受害人資金損失。