雙11加杠桿暗藏違約風險？

 信用卡或花唄額度不夠？給你提額；備貨資金量不足？給你授信；一年一度的雙11大戰打響。如此寅吃卯糧，加杠桿堆積起來的成交額固然很好看，但背后或催生不理性消費、高額還款壓力或讓部分消費者吃不消。

廣州日報全媒體記者劉幸、倪明、林曉麗

兵馬未動，糧草先行。雙11前1個月，商家利用金融服務已經到達最高峰。經營美妝店的江先生表示，前幾年雙11關鍵詞就是一個字，“忙”。曾經因為資金不足，江先生無法備足貨，雙11當天“超賣”了500多萬元的產品，這批超賣的訂單緊急補貨，工廠也要3周后才能交付，好多客戶取消了訂單，忙得不可開交卻得罪了消費者。

今年8月中旬，江先生獲得了某商銀行3000萬元的貸款額度，早早向廠家訂了貨，提前一個月進倉庫，只要商品賣出去，消費者確認收到貨后自動還款，通過供應鏈金融解決了資金缺口。

記者了解到，江先生的故事不是個例。網商銀行最新數據顯示，8、9兩個月天貓、淘寶平臺商家的貸款用戶數與去年同期相比增加了33%，貸款總額更同比增加了62%，單日放款商家數最高達到14萬家，如針對超過500萬的淘寶小微賣家，推出了戶均10萬元以下的小額貸款。統計顯示，共有超過1000萬商家獲得了貸款授信，總提升額度超600億。

記者發現，確實各個金融機構近期就忙著給消費者信用卡或者類信用卡功能提額加杠桿。在雙11的前幾天，周女士將她的花唄額度提升到了35000元。螞蟻金服稱，今年超過1500萬人提額，共提升了超過300億元的額度。

數據：

今年加杠桿消費增一倍多

螞蟻金服的數據顯示，國人使用花唄的用戶超過1億，其中60%的人，從來沒有使用過信用卡。2016年雙11，使用花唄付款的用戶中，超過一半來自于三四線城市。

今年則預計花唄能提升41%客單價。

雙11期間，電商平臺除了推出預訂、優惠券、紅包等招數，還利用金融杠桿吸引市民分期消費。金融產品在提升用戶資金安全的同時緩解了用戶資金壓力，促進電商銷售規模的進一步提升。但這些優惠實惠嗎？

廣州日報全媒體記者登錄京東商城APP看到，針對家電、3C、數碼、家居、服裝等不同品類的熱門產品，京東推出3至24期息費優惠不等的分期活動。市民潘先生說：“手機利息看似不多，但也是一筆不小的支出，且分期時限越長，貶值越多。”

風險：

不及時還款或留信用瑕疵

加了杠桿，不僅給消費者不理性消費留下了空間，而且一旦不能按期還款，還留下信用瑕疵。記者了解到，消費者最容易忽略的是，信用卡臨時額度不同于固定額度，是有使用期限的，一般為1-3個月。如果你沒有注意到這一點，到期了還以為是臨時提高的額度，那么就面臨爆卡、影響消費。

廣州日報記者摸查了解到，民生銀行臨時額度時間最短，為15天，建設銀行最長達3個月，而工商銀行、中國銀行、農業銀行等臨時額度均能達60天。

臨時額度不享受循環信用，若持卡人使用臨時額度，實際刷卡額度超過原信用額度的部分，需要在到期還款日前一次性還清，不能分期還款也不能按照最低還款額還款，如果臨時額度未能按時還款，則視為逾期。

舉個例子講：消費者信用卡原有額度是20000元，臨時提額到35000元，本月共消費34000元，那么，最后還款時，超過原信用額度的14000元必須一次性還清，其他額度可以申請分期或最低還款額還款。

如果臨時額度到期后還不上，就視同信用卡逾期，發卡行將從消費當日起支付利息，未及時還款的部分，需繳納日息5%的違約金。

不僅會帶來不必要的金錢損失，還會對你的個人征信記錄產生不良的影響。