建行“新一代”核心系統開啟金融服務新篇章

駐馬店網訊（通訊員  徐登云）2017年，建設銀行舉全行之力，歷時六年、匠心打造的“新一代核心系統”建設全面竣工并成功上線。這一全新系統建成，開啟了建設銀行金融服務的新篇章。 

新在何處？對建行客戶而言，辦業務的場景變了，速度更快了，能處理的事更多、也更安全了；對建行員工而言，重復操作少了，用心交流多了，解決問題的辦法更豐富了。

利其器，善其事。隨著“新一代”全面到來，建行各項工作快速推進，客戶服務能力加速提升。這一場總行統籌的基礎性變革，帶來挑戰、更藏機遇；實施者的目標與期待，是全面升級、迎向未來的智慧服務。

新體驗：從“排隊等候”到“一站式自助”

對服務行業而言，創新的落腳點是客戶體驗。

建行“新一代”系統上線后，營業網點已經邁入了智能化時代，智慧柜員機已成為網點產品銷售和客戶服務的一大亮點，開啟“客戶自助辦理為主，銀行柜員服務為輔”的營業網點服務的新模式。

在建行的智慧柜員機上，只需要手機和身份證，在菜單上選擇想要辦理的業務，這個設備就會一步步引導幫助來辦理諸如電子銀行簽約等200余項非現金業務，操作極其簡單。目前，建行營業網點80%的客戶，都可自主在智慧柜員機上操作，方便快捷，省時省力。

智慧柜員機就像是營業網點的智能小管家。一般在柜臺辦理開戶業務需要9分鐘左右的時間，而通過智慧柜員機僅僅需要3分鐘，開通電子銀行的速度也從3分鐘縮短為1分鐘左右。而理財產品銷售辦理方面，不僅速度提高而且還可直觀地掌握理財期限，收入預期等信息。由于智能化分流8成以上客戶，平均等候時間少于5分鐘。

更便捷，也更安全，STM運用身份自動核查、支票自動防偽、電子簽名、遠程審核等多項新技術，特別是引入公安部第一研究所在線自動身份核查技術，能通過客戶面部特征自動判別客戶身份，可防范不法分子冒名開戶。

新服務：從“線下”到“線上”

客戶體驗的改善，借助智慧設備，根源在銀行服務能力的提升。從柜臺到大堂，“封閉”變“開放”，“受理”變“互動”，走出柜臺的建行員工，已然成為“金融顧問”。

通過分析營業數據，建行對網點崗位配置進行了相應的優化，充實大堂服務人員，提供精準引導、理財顧問等服務。隨人員結構轉變而來的是服務流程的再造。從線下到線上，空間轉換，但服務始終如一。

“悅生活”是建行順應“互聯網+”著力打造的三大服務平臺之一，專注為不同行業用戶提供差異化支付解決方案，目前已涵蓋8大場景70類12000多項服務內容。依托“新一代核心系統”，建行在“悅生活”創新推出云服務功能，既與原繳費入口無縫銜接，還提供更強大的后臺支撐、開發機制，大幅提升新項目推進速度。

再如，新一代核心系統上線后，提供了人民幣零鈔預約功能。客戶可通過該行網上銀行的“預約取款”模塊進行零鈔取款預約。預約成功后，客戶手機上會收到一條預約成功的信息。網點通過系統可查詢到預約信息，準備零鈔。這一功能為那些需用零鈔的批發市場、副食品市場、廢品收購站、菜市場、小商品交易市場的業主們帶來的極大的便利，這也是建設銀行普惠金融的重要舉措之一。

新方法：從“部門級”到“企業級”

“技術的升級不應該是‘新瓶裝舊酒’，完成的是業務和技術的融合。建行“新一代” 系統的建設籌劃于2010年12月， 2012年正式進入三期分步實施階段。2017年6月，“新一代”系統工程收官。“新一代”系統建設立足建行集團全局，實現了業務創新、流程再造和機制變革，整體重構了原有僵硬、過時的IT架構體系，建成了穩定、靈活、參數化、可擴展、面向服務的新一代。

“重要的是，‘新一代’徹底顛覆了商業銀行傳統的IT研發模式，形成了國際領先的一整套企業級工程實施方法。”該負責人說，尤其是這一切發生在經營形勢異常復雜的背景下，建行以如此體量龐大的銀行集團，成功實施了范圍如此巨大的全面轉型，全球尚無先例。

從業務來看，“新一代”全面引領建行“綜合性、多功能、集約化、創新型和智慧型”的轉型發展；從技術來看，“新一代”引入并落實了云計算、組件化、可視化開發等IT支撐性技術，構建了國內最大的金融云平臺，形成“安全即服務”的信息安防體系。從實施來看，“新一代”統籌推進海內外和子公司兩個一體化建設，自主創新并有效掌握了以“一套模型、一套架構、一套工藝、一套管理流程”為顯著特征的企業級工程實施方法，實現商業銀行IT研發模式從“部門級”向“企業級”的轉型。

“新一代”是如何實現業務重構？以小企業為例，新一代核心系統，采用組件化的IT技術，打通對公、對私業務板塊，實現數據互聯，整合小微企業、企業主金融信息，不再依賴傳統財務報表，用資產、履約能力和業主信用來評價，解決小微企業財務信息不充分不準確的問題，為企業融資提供大數據增信。“新一代”實現了建行小微金融業務模式的創新，一改過去靠散單經營或者是小規模的批量經營，利用大數據技術，分析挖掘優質的小微企業客戶源，目標客戶群體上升到幾十萬戶甚至上百萬戶的量級。

“小微快貸”互聯網金融新模式就是一個經典案例，在建行2大數據中心、5大開發中心等強大技術后盾的支持下，其依托于“新一代”系統，在服務機制、業務流程、系統工具等方面整合創新，極大地提升了業務辦理效率和客戶體驗，并有效保障了客戶金融資產安全性。一方面，員工積極性大大提升，一筆小企業貸款由原來的 20天到30天轉變為幾分鐘就能夠實現，大幅提升了流程效率；另一方面，運用互聯網+移動金融，打破時空限制，將小微企業融資服務延伸至手機銀行，走向移動智能，客戶可通過網上銀行、手機銀行等渠道隨借隨還，且依托大數據技術，“小微快貸”及其他大數據信貸產品實現為客戶提供信用貸款，無需抵質押擔保，降低客戶融資門檻與融資成本，客戶體驗極佳。

值得一提的是，通過使用新技術、新模式，建行的風控能力得以不斷提升。“小微快貸”上線一年來，貸款不良率幾乎為零。客戶評價由財務報表分析向更真實的數據分析轉變，風險判斷更加可靠；業務處理方式，有效規避道德風險；貸后管理由依靠客戶經理走訪向系統集中預警、監測、催收轉變。目前“小微快貸”已在建行一級分行全部上線，完美契合了建設銀行“綜合性銀行集團、多功能服務、集約化發展、創新銀行、智慧銀行”轉型方向。