淺談保險業如何做好反洗錢工作

◆領導干部談反洗錢（三）◆

淺談保險業如何做好反洗錢工作

大地財險駐馬店中心支公司 陳 里

當前，洗錢正逐漸向保險業延伸，通過保險機構進行洗錢的方式逐步呈現多樣化、隱蔽化、專業化的趨勢，防范和打擊通過保險洗錢行為已成為當前金融行業反洗錢工作的重點之一。如何做好保險業反洗錢工作，有以下幾個方面：

一、加大保險機構對反洗錢制度的執行力度。中國保監會于2011年9月13日頒布了《保險業反洗錢工作管理辦法》及央行于2016年12月28日發布中國人民銀行令〔2016〕第3號令，對保險業反洗錢工作作了具體規定。保險機構要在內部管理上加強反洗錢各項要求的執行，切實把反洗錢工作納入依法合規經營考核評價，認真落實人民銀行和監管機構的工作要求，做好反洗錢日常管理工作，切實規避洗錢風險，保障保險業平穩有序發展。

二、加大保險業對關鍵環節的反洗錢力度。反洗錢工作只有緊密融入經營發展的各個環節，才能起到應有的效果。業務上，要在承保、理賠、合規等關鍵環節建立識別、監控的“防火墻”；承保上，認真確認投保人與被保險人的關系；客戶身份識別方面，業務系統已嵌入監管要求的標準，需要全面、準確錄入客戶信息；客戶身份重新識別方面，需要準確為客戶辦理投保、退保、批改重要客戶信息的手續；理賠上，相關崗位人員根據理賠業務系統，提示在系統中補充錄入被保險人、受益人、支付對象相關信息；合規上，反洗錢系統操作員，每日要查閱上個工作日達到識別標準的客戶信息登記情況以及身份證復印件留存情況。

三、轉變保險業反洗錢工作監管模式。制定和完善保險業各個領域反洗錢工作制度，切實做好大額和可疑資金的收集、分析、識別和監測工作，搭建反洗錢監管平臺，進行反洗錢信息共享，督導保險機構建立和完善反洗錢內部控制制度，完善反洗錢工作的操作規程，切實履行客戶身份識別、大額可疑資金報告和交易記錄保存等反洗錢義務，充分發揮反洗錢工作機制作用，維護金融秩序穩定。

四、提高保險行業整體反洗錢意識。保險業自身要加強反洗錢法律法規的學習，正確認識反洗錢工作與業務健康持續發展的辯證關系，特別要注重將反洗錢各項要求融入日常經營管理和業務發展之中，建立完善的反洗錢教育培訓機制，不斷提高全體員工的反洗錢意識和技能，適應反洗錢工作的實際需要，并仿照銀行模式，著力培養保險業專門的反洗錢人才。

五、完善保險機構可疑交易報告機制。保險機構要細化反洗錢內控制度，細化可疑交易情形和報告機制，根據不同地區、險種、渠道、經濟發展水平等因素，有針對性制定可疑交易報告指標，提高可疑報告質量，切實堵住洗錢風險的發生。同時，保險機構要完善客戶身份識別制度，在辦理業務中充分了解客戶身份、投保資金、投保財物來源的正當性，增加審核客戶身份識別環節。

六、加強保險機構反洗錢各層面溝通交流。緊密結合日常工作，加強內部溝通，確保反洗錢各項要求落地。加強外部溝通，與人民銀行建立持續順暢的溝通機制，不定期邀請人民銀行培訓反洗錢知識。加強縱向溝通，建立市、縣兩級反洗錢工作聯絡人隊伍，加強合規部門與其他部門之間的良好互動，促使業務部門主動配合完成各項反洗錢工作。加強監督檢查，常態化開展反洗錢監督檢查，推進反洗錢工作的深入開展。

反洗錢工作已成為國家重要的金融管理戰略，保險業作為金融領域之一，必須認真貫徹落實反洗錢工作要求，明確反洗錢職責定位，確保反洗錢管理工作日益規范，有效防控保險業洗錢案件的發生，為保險業發展營造良好的外部經營環境。