優化對公信貸結構 提升資金使用效率

中國銀行業協會7月11日發布的《2018年度中國銀行業發展報告》（簡稱《報告》）顯示，在嚴監管背景下，銀行業金融機構逐步回歸本源，加大對實體經濟的支持力度，公司貸款業務穩步增長。

其中，非金融企業及機關團體貸款增速逐步回升，企業中長期貸款增速提升，貸款結構進一步優化。

具體來看，截至2017年底，銀行業金融機構對非金融企業及機關團體發放境內貸款81.02萬億元，同比增長8.79%，增速較2016年上升0.5個百分點，占總貸款的比重為66.31%，仍是銀行業金融機構資金的主要投向。

從反映企業信貸需求狀況的重要指標——企業中長期貸款來看，截至2017年末，非金融企業及機關團體中長期貸款余額45.9萬億元，同比增長15.9%，增速比2016年末高4.8個百分點，占全部對公貸款的比重為56.65%。

同時，銀行業金融機構正在主動調整業務經營模式，加大對“一帶一路”建設，京津冀協同發展、長江經濟帶，小微、“三農”等國家戰略及普惠金融領域的支持，貸款結構進一步優化。

截至2017年末，基礎設施行業貸款同比增長15.7%，21家主要銀行的戰略性新興產業貸款同比增長10.1%，其中，5家大型商業銀行發揮了排頭兵作用。

此外，銀行業金融機構正在主動矯正過往模式下的部分金融資源配置扭曲，助力供給側結構性改革，持續壓縮對過剩產能等領域的信貸投放。據統計，中國農業銀行已對鋼鐵、煤炭等13個高風險和產能過剩行業實施限額管理，2017年全年共壓降信貸1814億元。

“經濟高質量發展需要有針對性的金融支持，隨著嚴監管政策深入推進，表內信貸業務仍將是銀行業金融機構發展的重點和方向。”銀行業協會相關負責人說，接下來，對公信貸業務可從信貸結構、客戶管理、模式創新、產品創新、風險防控5方面入手，進一步做精做細做實，提升服務實體經濟質效。

其中，重點要優化對公信貸結構、提升資金使用效率，2018年，“回歸本源、專注主業”仍是銀行業金融機構開展業務的標準。一是要緊跟國家戰略，繼續加大對國家重點領域的金融支持力度；二是要布局新興產業和高新技術產業，助力產業升級，可聚焦中高端消費、現代服務、科技信息、先進制造、綠色環保等；三是對接精準脫貧，大力發展普惠金融，向貧困地區進一步延伸服務網絡，支持深度貧困地區、集中連片特困地區發展，重視培育“造血”功能；四是布局綠色金融，可借助發行綠色債權、設立綠色發展基金、豐富綠色信貸產品等方式，提升綠色金融綜合化服務水平。

值得注意的是，《報告》指出，目前銀行對于對公客戶的開發深度仍有不足，對企業需求的挖掘和理解不夠深入。建議銀行科學制定項目、客戶準入退出標準，針對某一個企業，要將服務觸角延伸至供應鏈上下游等生態圈，開展分群管理。

此外，為順應我國經濟結構調整和金融業態輕型化發展的趨勢，部分商業銀行可根據自身業務特征和經營模式，以“輕型銀行”為轉型方向。具體來看，一是將部分企業信貸業務轉向交易銀行、投資銀行等領域，實現信貸業務、投行業務一體化，把握實體經濟轉型升級中的兼并重組機遇和資本市場業務機會；二是精細化發展金融科技，逐步完成對信貸業務的信息技術化改造，實現符合條件的部分企業信貸業務平臺化運作，提升資金使用效率。