如何抓好反洗錢工作

黨的十九大以來，黨中央把防范金融風險作為金融工作的一項重點，出臺了《關于完善反洗錢、反恐怖融資和反逃稅監管體制機制的意見》。反洗錢監管部門不斷提升反洗錢標準和要求。《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2016]第3號）對金融機構大額及可疑交易監測報告等工作提出更高標準和要求，現就如何抓好反洗錢工作淺談幾點建議。

充分認識反洗錢工作的重要意義。洗錢對社會經濟、金融具有較大的危害作用。（一）開展反洗錢工作要正確了解洗錢的危害和反洗錢的必要。一方面，洗錢擾亂經濟秩序，誘發金融危機，威脅國家安全。另一方面，洗錢活動破壞金融機構穩健經營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險。（二）金融機構反洗錢的必要性。一方面，反洗錢是金融機構的法定義務。《中華人民共和國反洗錢法》《金融機構反洗錢監督管理辦法》等法律法規，明確了金融機構反洗錢義務和職責。另一方面，反洗錢是金融機構合規經營的需要。金融機構涉嫌洗錢或者被犯罪分子利用進行洗錢，嚴重損害金融機構的聲譽。

金融機構反洗錢工作的具體措施。（一）完善反洗錢內部控制制度。建立包括大額交易和可疑交易報告制度等較為完善的反洗錢內部控制制度。（二）全面貫徹落實反洗錢重點監管要求。一是嚴格客戶盡職調查。各業務部門要按照職責分工，全面落實反洗錢盡職調查工作。二是推進實施客戶洗錢風險分類管理。加強客戶洗錢風險分類結果在業務領域的信息共享，增強業務風險的防控能力。三是做好大額交易和可疑交易報告工作。嚴格執行人民銀行“3號令”，按規定向反洗錢中心報送大額交易和可疑交易報告。（三）主動接受反洗錢監管部門監管檢查。反洗錢監管部門的監管檢查，一方面可以檢驗金融機構反洗錢工作開展情況，并通過檢查發現問題，推動金融機構反洗錢工作的開展；另一方面通過與反洗錢監管部門的溝通，促進金融機構反洗錢工作與最新的反洗錢監管要求相適應，切實提高反洗錢工作水平。