淺談保險業反洗錢工作

華安財險駐馬店中心支公司 國新勝

隨著我國經濟金融快速發展和進一步對外開放，金融交易尤其是跨境交易大量增加，金融領域各類風險持續累積，監管套利，非法集資等違法違規活動屢禁不止，反洗錢工作面臨著嚴峻挑戰。對此，華安財險駐馬店中心支公司切實提高風險防范意識，防止發生因控制不力造成的各類問題。

常見的洗錢形式如成立空殼公司洗錢，這是最典型的洗錢模式；通過“地下錢莊”洗錢；以民間借貸形式洗錢等方式。層出不窮的洗錢手段，加大了國家和金融保險領域對于反洗錢工作的難度，這就需要我們提高防范意識。

保險業在反洗錢中的危害。（一）對保險公司而言，洗錢行為就是幫助不法分子將不法所得進行洗白，手段無非就是通過投保退保這一流程，將非法所得合法化。同時，洗錢行為中的投保退保直接導致保費的猛增猛減，嚴重擾亂公司的資金流。（二）保險公司“洗錢”不但為其上游犯罪提供了資金通道和便利，而且助長了貪污腐敗現象的蔓延，會影響公司聲譽。

保險業反洗錢工作的對策。（一）加強反洗錢活動的宣傳與培訓。要利用網絡渠道和職場渠道進行線上線下的同步宣傳，形成“反洗錢人人有責”和“反洗錢就是構建和諧社會”的良好氛圍，讓洗錢活動無處遁形。（二）提高對反洗錢工作重要性的認識，加大對保險公司人員的培訓，增強其對可疑交易的分析辨別能力。（三）加大自覺履行反洗錢義務，構筑保險業反洗錢基礎防線。保險公司應減少與可能涉嫌洗錢的客戶、再保險公司及代理人的業務往來。

反洗錢工作是一項長期性、系統性的工作，在今后的工作中，華安保險駐馬店中心支公司將切實履行好反洗錢的法定義務，維護國家的經濟金融安全。