保險業反洗錢工作的思考

都邦保險駐馬店中心支公司 馬付華

隨著反洗錢工作范圍從銀行業、證券業向整個金融業全面擴張，保險業作為重要組成部分，亦是洗錢頻發的高危地帶。同時，相對其他金融領域，由于保險本身的行業特征以及保險產品的復雜性，導致保險業洗錢手段更多、更隱蔽。業內人士提醒，在利益面前，保險業應加強自律，不能將反洗錢流于形式。結合當前社會保險市場秩序紊亂、洗錢現象時有發生的狀況，在日益嚴峻的反洗錢形勢面前，保險業還存在許多制度與結構性的問題。因此，我談一下保險業如何開展反洗錢工作。

在反洗錢工作實際操作中，大部分保險公司將反洗錢工作牽頭部門安排法律或合規部，為落實各項反洗錢法律法規要求，結合實際明晰定義，負責根據本機構具體情況建立內部客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、執行大額交易和可疑交易報告制度。同時，根據法律法規要求細化規則，將反洗錢制度融入保險公司核保規則、變更規則等日常營運規則中，以便一線操作人員對風險控制點有更為清晰的把握。

針對《反洗錢法》等有關法律法規的出臺，保險公司反洗錢牽頭部門及時作出反應，擬定完整的公司層面的反洗錢制度，并隨著中國人民銀行的最新指引、細則和辦法的出臺，不斷及時更新和完善。作為保險公司，承保和理賠部門是控制風險的重要部門，在遵循法律法規和管理辦法等指引下，在保險公司完善的反洗錢監控制度中執行各項反洗錢監控措施。

客戶身份識別方面。保險公司承保部和理賠部作為客戶審核的重要關口，在各類新單核保過程中嚴格按照反洗錢主管部門的要求，對符合標準的客戶作出身份識別制度的控制。同時，對于高風險客戶的身份識別，應根據客戶的特點，進行風險等級劃分，針對高風險客戶采取重點關注和監控。

提供反洗錢大額交易與可疑交易報告。各營運部門作為反洗錢一線部門，發現可疑交易線索應及時向反洗錢主管部門提交可疑交易，經過深入調查分析后，認為確實可疑的案件報送人民銀行數據監測中心。

反洗錢培訓和宣傳。保險公司根據反洗錢工作的要求，應逐步建立健全反洗錢培訓和宣傳制度，明確相關責任，全面提高員工反洗錢工作意識，增強反洗錢工作能力。同時，保險公司應不定期舉辦反洗錢知識考試，推動《反洗錢法》等法律法規知識的學習和宣傳，有力地促進反洗錢工作的深入開展。