淺談反洗錢工作

天安人壽駐馬店中心支公司 王建斌 

反洗錢工作是一項長期而艱巨的系統工程。隨著經濟快速發展和金融不斷深化，我國洗錢現象也在逐年增多，洗錢行為隱蔽復雜，已經成為危及社會經濟發展的暗流，做好反洗錢工作是金融機構所面臨的長期而艱巨的戰略任務，是維護國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要，對維護金融體系的穩健運行、維護社會公正和市場競爭、打擊腐敗等經濟犯罪具有十分重要的意義。

洗錢的危害。破壞社會和諧穩定。洗錢天生就和嚴重危害正常社會秩序的刑事犯罪活動聯系在一起，而洗錢往往是這些犯罪活動的最后一個階段，同時又為下一階段的犯罪提供經濟支持，導致洗錢犯罪活動不斷擴大，給社會帶來危害和不安定因素。導致社會財富流失。非法資金經過清洗之后會有相當一部分流向境外，大量的資金外逃將對我國的社會經濟生活造成極大的影響。引發金融危機。犯罪分子通過洗錢活動讓黑錢進入正常的市場流通，且資金流動毫無規律可循，嚴重影響人民幣匯率穩定，引發金融機構經營危機。

如何做好反洗錢工作。落實客戶身份識別制度。因為洗錢的主要方式是通過賬戶之間的資金頻繁進出，所以賬戶開立的真實性至關重要。對要求建立業務關系的客戶身份要進行識別，及時甄別可疑交易。做好反洗錢工作的統計和上報。對于每季度發生的身份核實和疑點，做好歸納總結，對員工好的做法、經驗和建議采納使用，形成反洗錢工作的預防框架。完善問責機制。堅持有問必查、有責必究，嚴肅問責管理，保證反洗錢合規要求的全面落地。