認真做好反洗錢工作

 人保健康駐馬店中心支公司暴秋英

近年來，保險產品的金融性特點越來越被社會各類組織、各界人士所知悉，與信托、證券、租賃等金融行業相比，保險行業由于產品的多樣性和保險關系的復雜性，在事實上形成了通過購買保險產品洗錢更加隱蔽的特點。無孔不入的洗錢犯罪分子自然注意到了這一點，保險領域洗錢犯罪案件的多發趨勢，正是行業反洗錢工作形勢日益嚴峻的最好詮釋。

這樣的現實告訴我們，保險行業擔負的反洗錢責任越來越重，保險行業必須客觀面對，認真做好反洗錢工作。

提高認識，切實執行人民銀行及國家相關部門制定及修訂的反洗錢法律制度。為了做好反洗錢工作，2006年10月31日《中華人民共和國反洗錢法》發布，同年11月央行發布《金融機構反洗錢規定》。2007年3月1日，《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》開始施行；6月11日，《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》施行；8月1日，《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》施行。這些法律法規對保險業反洗錢工作做出了具體規定，保險公司開展反洗錢工作有法可依，有章可循。我們要把紙上的法律條文貫穿到經營的各個環節，切實規避洗錢風險，保障公司業務平穩有序發展。

抓好內部制度制定和工作組織，織密反洗錢內部控制制度網。建立起可以滿足工作需求的內部控制體系，并根據形勢變化及時進行補充完善。如《保險業反洗錢管理辦法》等監管部門頒布的宏觀反洗錢法規和指導性文件，保險公司在進行自身內控制度體系設計時，要緊貼反洗錢工作目標，在日常經營過程中要突出承保、財務、理賠等關鍵崗位，切實把好洗錢犯罪分子利用保險消費進行洗錢活動的進口和出口，筑牢“防火墻”。

 立足基層公司業務發展實際，敢于為反洗錢工作建言獻策，促進上級公司不斷改進反洗錢工作的企業級技術手段、升級企業級反洗錢檢測系統，完善產品設計和保單條款，加強解約防范，全力杜絕形形色色“黑錢”從保險系統流過。

加強溝通交流。走出去是快速取得反洗錢工作經驗和提升反洗錢工作水平的好辦法，事實上，銀行業開展反洗錢工作的成功經驗確實值得各級保險公司借鑒。保險機構應主動加強外部溝通，以便于及時了解和掌握反洗錢監管新動向，主動作為。