監管發威6家銀行被重罰1.5億

時隔半年，銀保監會再度批量公布大額罰單，包括浙商銀行、民生銀行、渤海銀行、中信銀行、光大銀行和交通銀行總計六家銀行被罰，罰金總額達1.563億元。強監管威力不止于此，由于此次各銀行處罰金額均超500萬，屬于“重大行政處罰”，業內人士預計受罰銀行后續包括上市、再融資等事項恐均會受阻。

強監管在此次處罰對象和金額上都得到充分體現，被罰對象為各家銀行總行。其中，浙商銀行被罰款5550萬元，處罰金額最大；民生銀行兩張罰單總計罰款3360萬元；渤海銀行被罰款2530萬元；中信銀行被罰款2280萬元；光大銀行被沒收違法所得100萬元，被罰款1020萬元，合計1120萬元；交通銀行兩張罰單總計被罰款740萬元。六家銀行主要違法違規事實包括理財資金違規投資、內控管理嚴重違反審慎經營規則、為非保本理財產品提供保本承諾、以誤導方式違規銷售理財產品等。

受罰銀行中，渤海銀行尚未公布上市計劃，浙商銀行正處于A股IPO審核進程中，其余銀行均已在A股上市。值得注意的是，此次銀保監會的 “大額罰單”對于A股IPO排隊銀行中資質領先的浙商銀行或將產生重大不利影響。

根據記者查閱《中國銀監會行政處罰辦法（2015年修訂）》，其中第六十七條涉及“重大行政處罰”判定，其中包括“對銀行業金融機構和其他單位作出較大數額的罰款。包括：銀監會作出的500萬元以上罰款”。

某大型券商投行人士對記者表示，在最近36個月內受到過行政處罰的擬IPO公司并非完全喪失上市可能性，只要行政處罰不構成“重大違法違規”，且經過中介機構合理解釋已經消除影響，則不會構成上市的實質性障礙。如果構成“重大違法違規”，可以進行等待，直至報告期內不再存在“重大違法違規”。

“對于受到行政處罰的發行人，目前較為通行的做法是由做出處罰的監管主體出具證明函，證明該項處罰不屬于重大違法違規即可。對此次受處罰的銀行來說，假如能夠取得中國銀保監會出具的相關合規證明，則不會對其上市、再融資的進程構成實際影響。但這種可能性微乎其微。”該人士表示。

根據證監會最新發布的審核情況，浙商銀行已進入預披露更新狀態，下一步很快會進行初審會和發審會。記者注意到，在此前證監會披露的浙商銀行A股審核反饋意見中，證監會就已對浙商罰單相關問題有所關注，此前浙商銀行及其分支機構被境內監管部門處以行政罰款共計48筆，涉及罰金累計2284.47萬元，監管要求其披露“上述違法違規行為是否屬于重大違法違規行為，是否已取得有關部門合規證明”等多項問題。

對于包括交行、中信、光大在內的上市銀行而言，此次處罰意味著后續融資時對于融資工具的選擇或將有所限制。