保險有分紅？是不是騙局？要注意什么？

王女士接了個電話，對方冒充保險公司工作人員，以領取“保單分紅”名義，誘導王女士辦理退保并購買其他投資產品。王女士到銀行ATM機準備匯款時，正在銀行辦案的民警懷疑女子被騙，及時出警制止，并幫其識破騙局，避免了王女士蒙受經濟損失。

為此，有關部門提醒廣大消費者要對此類詐騙行為提高警惕，樹立正確的保險意識，積極維護自身合法權益。

那么，保險真的有分紅嗎？是不是騙局？要注意哪些方面呢？

一、分紅保險

分紅保險，簡稱分紅險，是指保險公司將實際經營生產的可分配盈余，按一定比例，以現金紅利或增額紅利的方式，分配給保單持有人的一種人壽保險。

簡單來說，分紅險是一種既有保障功能，又能獲得紅利的保險。

 

分紅保險產品的主要特征：保單持有人可以與保險公司共享經營成果，增加獲利機會。但是，由于每年保險公司的經營狀況不一樣，所以客戶能得到的紅利也會不一樣，需要承擔一定的投資風險。

分紅保險的分類：依據功能，分紅保險可以分為投資型分紅險和保障型分紅險兩類。

投資型分紅險的保障功能相對較弱，多數只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障，且杠桿較低，一些情況的給付額度只是略高于保費，難以滿足保障需求。

保障型分紅險主要是帶分紅功能的普通壽險產品，比如兩全分紅保險、定期分紅保險等。這類保險側重人身保障功能，分紅只是作為附加利益。紅利一般按照公司每年的經營投資狀況分配，沒有確定額度。

二、分紅保險有哪些騙局？

生活中，大家要謹慎防范保險分紅的騙局，較為常見的手法是：不法分子冒充保險公司從業人員，以“保單分紅”、“保單升級”、“贈送禮品”、“售后服務”等名義聯系保險消費者。誘導消費者辦理退保或保單質押，轉投其推薦的高收益“理財產品”。

一般來說，正規的保險公司不會主動引導自己的客戶去“退保買理財產品”，遇到此類情況基本可以認定是詐騙電話，消費者應提高警惕并及時取證報警。

  三、要注意什么？

1、分紅是不確定的，各家公司各不同。由于每家公司的投資規模，投資平臺，投資渠道各不同，每年產品的分紅也會不一樣，同時，分紅的多少也取決于消費者每年投入保費的多少和所選擇的產品，所以分紅可能高或低，也可能沒有，不要被人誤導了。

2、了解退保損失。消費者在猶豫期后退保，保險公司退還的保單現金價值一般不會高于已經繳納的保費，并且還要面臨保險保障中斷的風險，如果之后罹患疾病或遭遇意外，將自行承擔風險和損失，即便再次投保，還可能面臨新狀況，比如因為健康狀況變化或年齡增加而被加費甚至拒保。

3、要有正確的保險意識。保險的本質功能是提供風險保障。面對“高額回報”、“分紅邀約”等誘惑時，不如冷靜地問問自己“哪有這么好的事？”，還可以通過保險公司官方客服或官網等渠道進行咨詢和查閱，從而正確識別分紅騙局，避免在不知情的情況下“被退保”或“被理財”。