我國信用卡行業從高速增長模式轉入高質量發展模式

近日，人民銀行發布2022年支付體系運行總體情況。統計數據顯示，全國支付體系運行平穩，銀行賬戶數量、非現金支付業務量、支付系統業務量等總體保持增長。

“支付體系是資金循環的中央樞紐，是經濟社會高質量發展的基礎設施，打造安全高效、為民便民、國際領先支付體系的重要性不言而喻。”中國銀行研究院研究員馬天嬌表示，支付體系運行總體情況彰顯了我國正在加快構建安全、便捷、高效的支付體系，以此推動實體經濟快速發展。

2022年，支付系統共處理支付業務1.06萬億筆，金額10877.24萬億元，同比分別增長13.85%和15.09%。總的來看，2022年支付體系運行總體情況的特點還有以下兩點：一是銀行賬戶數量小幅增長。截至2022年末，全國共開立銀行賬戶141.67億戶，同比增長3.68%。二是非現金業務向存量經營過渡，包括銀行卡、電子支付等業務。2022年，全國銀行共辦理非現金支付業務4626.49億筆，金額4805.77萬億元，同比分別增長5.27%和8.84%。

值得關注的是，我國信用卡行業已從高速增長模式轉入高質量發展模式。2017年至2019年，信用卡業務高速增長，發卡數量年均增長在8%以上，2021年及2022年信用卡數量基本穩定，人均持卡量保持0.57張，說明粗放式拓展模式已接近尾聲。當前，監管部門積極推動信用卡業務轉型升級，2022年7月，銀保監會、人民銀行發布了《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》，提出要強化信用卡業務經營管理、嚴格規范發卡營銷行為、嚴格授信管理和風險管控、嚴格管控資金流向等，旨在重拳整治信用卡經營亂象，提高信用卡服務質效。

“商業銀行積極探索數字化轉型之路，依托客戶信息數據庫和人工智能，篩選優質客戶精準營銷，實現授信智能化管理。今年伊始，30多家商業銀行陸續發布公告，對長期睡眠信用卡分階段進行信用卡降額、停用或銷卡等相關處理。”馬天嬌表示，目前，信用卡業務轉型已見成效，疊加疫情防控政策優化拉動消費意愿、提振消費預期，居民還款能力和意愿提升，信用卡不良余額增速下降，不良率基本穩定。截至2022年末，信用卡逾期半年未償信貸總額為865.80億元，占信用卡應償信貸余額的1%，同比增速由2021年的2.59%下降至0.63%。

隨著金融科技快速發展，我國支付交易規模逐漸擴大，支付體系運行效率不斷提升。2022年，銀行共處理電子支付業務2789.65億筆，金額3110.13萬億元，同比分別增長1.45%和4.5%，銀行電子支付總量小幅增長。其中，移動支付業務1585.07億筆，同比增長4.81%，金額499.62萬億元，同比下降5.19%。“大數據、人工智能、云計算等技術，加速推進金融機構數字化轉型，這也讓整個金融行業的服務效率更加高效，并且金融機構在推進數字化的過程中，還在不斷探索更廣的應用場景，包含交通出行、智慧零售、民生繳費等多個社會領域，這些也更有利于多元化支付體系建設，助推金融科技和數字經濟融合發展。”北京市互聯網金融行業協會黨委書記許澤瑋認為。

中央經濟工作會議強調，要引導金融機構加大對小微企業、科技創新、綠色發展等領域支持力度。支付體系是金融活水流動的渠道，銀行業應進一步強化支付體系建設，構建安全、便捷高效的支付網絡體系。光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，接下來，需要不斷完善支付結算的監管制度和法律，加強市場監管，強化市場主體合規運行，提升監管效率，促進市場規范健康發展；完善支付清算基礎設施，提升支付體系抗風險能力；擴大支付業務的覆蓋面，支持行業創新，滿足人民多層次、多元化和體驗式支付需求，并促進支付業務普惠發展；持續加強電信詐騙、非法支付違法犯罪活動治理；加強跨境支付風險防范能力建設，穩步推進跨境支付系統建設與國際合作。（記者 王寶會）