擔保超過保證期限，個人征信受影響嗎？

通訊員 時旋旋

個人征信在當今以誠信為價值導向的社會生活中發(fā)揮至關重要的作用，它被譽為公民的“經濟身份證”。銀行對公民的征信應當審慎核查、正確記錄、及時更新，否則可能引發(fā)訴訟，承擔敗訴風險。

【法院審理】法院經審理認為，雙方之間的保證合同有效，在保證期間內，被告農村銀行應向王某主張保證責任。王某的保證期間自2015年1月20日至2017年1月19日止，被告農村銀行在此期間內未向王某要求承擔保證責任，期限屆滿后，王某的保證責任免除。根據(jù)規(guī)定，該農村銀行不應對其信用征信作出不良信息記錄，王某請求確認其保證責任已免除，理由成立，應予以支持。被告農村銀行為王某消除其在個人征信系統(tǒng)中的不良信息記錄足以消除影響，故法院判定被告農村銀行刪除不良信息記錄，對王某精神撫慰金的訴請不再支持。

【法條鏈接】

《中華人民共和國民法典》第六百九十三條第二款規(guī)定：連帶責任保證的債權人未在保證期間請求保證人承擔保證責任的，保證人不再承擔保證責任。

《征信業(yè)管理條例》第十六條規(guī)定：征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。

《征信業(yè)管理條例》第二十六第第三款規(guī)定：信息主體認為征信機構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的，可以直接向人民法院起訴。

【法官提醒】

近年來，因金融機構怠于核查、更正債務人及擔保人信用記錄引發(fā)的民事糾紛案件漸增，給公民帶來影響和不便，侵害了公民的合法權益。由于個人征信記載了個人基本信息、信貸交易信息、違約信息等，當公民與銀行發(fā)生借貸行為或擔保行為中產生逾期還款或者未按約定還款行為時，銀行將相關信息遞交到中國人民銀行，中國人民銀行將上述行為寫入公民的個人信用記錄，該不良記錄在金融機構之間共享，影響公民進行金融借款和車貸、房貸等融資業(yè)務。在此提醒：金融機構應當切實肩負起責任，加強日常征信管理，優(yōu)化社會信用環(huán)境，依法核查、依法追責，避免因失誤追責侵犯到公民的合法權益。作為公民，應當增強個人信用意識，注意防范信用風險，當自身利益受損時，合法合理地維護信用權益。