信用卡請別再“考驗(yàn)”消費(fèi)者

吳 雨 黃 冠

據(jù)新華社最新數(shù)據(jù)顯示，至2012年年末，全國人均擁有銀行卡2.64張。刷卡消費(fèi)在改變?nèi)藗兿M(fèi)習(xí)慣的同時(shí)，卻因信息告知不充分、收費(fèi)及罰息不合理等問題不斷考驗(yàn)、困擾著持卡人。個(gè)中原由，值得反思。

近年來，各大銀行紛紛在信用卡發(fā)行上“跑馬圈地”。在銀行營業(yè)廳，一見到一次存、取、匯款數(shù)萬元的客戶，工作人員就主動(dòng)推介信用卡。一些人還打著銀行旗號(hào)到處設(shè)攤，甚至以贈(zèng)送平底鍋或拉桿購物車等物品為“誘餌”，向人們推介信用卡。然而，與辦理信用卡時(shí)的熱情、周到相比，人們要掛失或取消信用卡則繁瑣得多。

銀行具有企業(yè)性質(zhì)，發(fā)行信用卡絕不是圖個(gè)“賠本賺吆喝”。與銀行打交道，持卡人一定要謹(jǐn)記“魔鬼藏在細(xì)節(jié)中”。辦卡時(shí)，人們只要一簽下自己的名字，就會(huì)變成持卡人，卻沒人告訴你有的信用卡無需激活就默認(rèn)使用，沒人告訴你滯納金、利息、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的計(jì)算方式。一旦出現(xiàn)糾紛，對(duì)銀行最有利、對(duì)客戶最不利的條款便要發(fā)揮“魔力”，置持卡人于“被動(dòng)挨打”的地步。

持卡人在享受信用卡透支帶來的便利時(shí)，必須考慮自己的債務(wù)承擔(dān)能力。刷卡消費(fèi)之后，如果你每月向銀行交付的是最低還款額，盡管信用記錄不受影響，但是未還清部分的貸款利率要比正常利率高得多；如果到期沒還全款，即使差一元也要按全額計(jì)息；如果外幣賬戶和人民幣賬戶都有透支，若不提前說明，銀行默認(rèn)先存入人民幣賬戶……持卡人只要稍一疏忽，罰單就隨之而來。像這樣的“霸王條款”，容不得半點(diǎn)商量。如果你選擇做持卡人，只能用耐心和毅力接受考驗(yàn)。

古人道：君子愛財(cái)，取之有道。然而當(dāng)前金融界的一些規(guī)則越來越讓人看不懂。信用卡對(duì)于刺激消費(fèi)、活躍經(jīng)濟(jì)大有裨益，然而持卡人為什么不得不小心防著銀行亂收費(fèi)、亂罰息呢？銀行如果透支了信任或?yàn)E用了信任，受損面豈不更大？