健康險稅優試點將推行業統一綜合性產品

自商業健康險個稅優惠本周三獲批后，關于具體方案的討論開始在業內掀起。上海證券報昨日從權威渠道獲悉，這項稅優政策并不是針對現有的健康險產品，而是在保險監管部門統一協調下，由中再保險公司牽頭、各保險公司參與，共同打造適合大眾的綜合性商業健康保險，最終的產品形態可能是一個包括醫療、重疾、失能等不同責任范圍的組合型產品。目前，相關工作正在緊鑼密鼓進行中。

對于這一惠及民生的稅收優惠政策，國內首家專業健康保險公司人保健康險總裁宋福興昨日在接受記者采訪時表示，“此次稅優政策的出臺，對于商業健康險發展具有里程碑意義，必將提升全社會對商業健康險的消費意識，釋放社會購買力，提高健康險在人群、特別是個人所得稅納稅主體中的覆蓋率。在政府政策推動下，商業健康險將迎來黃金發展期。”

稅優政策是專業健康險公司及經營健康險業務的保險公司期盼多年的政策支持。平安健康險相關負責人告訴記者，“從這個2400元的額度來看，預計主要惠及的是大眾市場，未來針對這部分市場的競爭會加劇。對高端醫療險市場的促進影響相對有限，預計未來健康險的個人產品定位會逐漸下沉。”目前，平安健康險已有相對應的產品，但根據新政策，還會設計推出更多更優化的產品和相關服務。

在健康險市場同樣占有一席之地的招行系保險公司招商信諾人壽則表示，健康險的稅優政策將極大地改變中國醫療健康險的市場發展進程，促進與調整現有健康險行業的整體格局。

招商信諾人壽相關負責人對記者說，主要影響體現在以下幾個方面。“一是企業和個人參與搭建社會保障體系的積極性和主動性將極大增強；二是政府的健康醫療等社會福利支出壓力將大大減緩；三是企業和個人在醫療健康險方面的積極參與，將大大提升全民的健康保險意識，全民的醫療保險將從醫病為主轉向預防為主，這對于社會和國民經濟將是無法用金錢來衡量的貢獻；四是醫療衛生體系將更為積極地控制和降低醫療費用，因為保險公司和雇主都有動力去控制醫療成本，以降低其保費支出。”

在業內人士看來，健康險個人稅優試點方案的落地，意味著商業健康險不是奢侈品而是必需品，它將與基本醫保、大病保險有機銜接，提高家庭的健康保障程度。從目前的行業動向來看，預計未來“保險保單+健康管理”將是健康險發展的主流模式。

國際經驗表明，商業健康險的發展完善離不開各項政策的支持。以美國為例，其商業健康險在20世紀70年代、80年代的市場滲透率也比較低，直到90年代美國政府推出一系列促進健康險發展的措施，其中最重要的是，允許個人用于購買商業健康險所支出的一部分費用可以抵稅。

而從各國商業健康險稅優政策的設計框架和實施效果來看，政策支持力度不僅直接影響了商業健康險的發展規模和水平，還分擔了公共醫療保障體系的壓力。業內專家表示，各國通過稅收讓利或補貼政策調動了企事業團體和個人購買商業保險的積極性，雖然減少了當期財政稅收，但從長遠來看，緩和了公共醫療或社保體系的費用壓力，對完善國民健康保障體系將起到積極作用。(記者 盧曉平 黃蕾)