銀聯拼搶小額支付 300元以下免密免簽

 　　在清算市場壟斷放開之后，銀聯愈發注重用戶體驗。昨日中國銀聯正式宣布，將試點銀聯卡小額免密免簽服務，今后持卡人使用銀聯卡“閃付”功能，在指定商戶300元以下的交易無需簽名和輸密，“一揮即付”。在分析人士看來，今年以來支付寶以及微信支付大力擴展線下商戶給銀聯造成了一定壓力，而作為“國家隊”的銀聯開始放開身段提升用戶體驗，奮力保住線下支付“老大”地位。

　　銀聯全面布局小額免密免簽

　　其實，免密免簽此前早有預告。早在銀聯下發公告前，招行就表示該行發行的、支持閃付功能的一卡通IC卡開通小額免密免簽服務。

　　銀聯相關人士介紹稱，除招行外，目前，工商銀行、中國銀行等8家銀行和境外發卡銀行發行的芯片信用卡，以及建設銀行等5家銀行發行的芯片借記卡成為首批開通小額免密免簽服務的銀行。到明年4月，銀聯芯片信用卡將全面支持此項功能。

　　值得一提的是，有些銀行采取了默認開通這一略顯“強制”的推廣方式 。招行客服向北京商報記者表示，小額免密免簽服務默認開通，如果取消，需要向營業網點、電話銀行申請關閉此服務。

　　安全問題引關注

　　不過，雖然銀聯開通了這一服務，但試點期間，小額免密免簽服務的合作商戶并不多。據銀聯相關人士介紹，目前，小額免密免簽服務已在全家便利的部分門店上線，年底前有望陸續擴展至全家便利各門店；同時更多地區的7-11等更多小額快速消費商戶也將陸續支持此項應用。

　　但持卡人更關心的是安全問題：“刷卡不用密碼不用簽名，如果我的卡丟失了被盜刷，誰來賠付？”李女士向北京商報記者表達了這樣的疑問。對于很多持卡用戶而言，十分關心被盜刷的問題。據了解，為了保證安全，銀行對于小額免密免簽服務設置了600-1000元不等的日限額。其中，招行每卡日限額為600元，建行每卡日累計限額1000元。

　　除此之外，銀聯和商業銀行聯合為用戶提供失卡保障服務，一旦卡片遺失，持卡人只需及時向銀行掛失就可獲得因小額免密免簽服務造成的資金損失賠付服務。銀聯客服向北京商報記者表示，如果持卡人因小額免密免簽業務造成盜刷需要向發卡行提交相關材料，銀行核實審批后進行相應賠付。

　　與第三方支付拼搶市場

　　雖然銀聯的免密免簽服務提升了用戶體驗，但更深的意義其實是拼搶線下小額市場。第三方支付機構包括支付寶以及微信支付今年以來一直在大力布局線下商戶。不難發現，樓下的菜市場、街邊的桂林米粉店都有微信支付或者支付寶支付，并且還有免單以及返現等各種優惠。

　　但相比之下，作為“國家隊”的銀聯雖然早在2013年就推出閃付功能，但推廣效果并不明顯。“銀聯主要交易量都集中在線下，支付寶及微信支付從線上走下線下，大力拓展線下商戶對于銀聯的交易量會造成一定影響，這也是銀聯為何大力推廣小額免密免簽服務的一個原因。”易觀國際高級分析師馬韜向北京商報記者說道。

　　恒豐銀行研究院執行院長、中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼同樣認為，線下支付競爭激烈是銀聯推廣小額免密免簽的一大原因。不過在他看來，銀行卡清算市場放開之后，銀聯已經感受到了壓力，為此也改變了很多，變得更加市場化。北京商報記者 崔啟斌 岳品瑜