信用卡套現買理財靠譜嗎

微信上流傳著一個騙取銀行房貸、“用銀行的錢賺銀行的錢”的方式，被業內貽笑大方。最近，又有理財經理告訴北京商報記者，有投資人利用信用卡套現購買銀行理財產品，并表示這種做法同樣不靠譜。

信用卡套現手段已為公眾熟知。投資者先到銀行申請大額信用卡，然后通過POS機把卡里的錢“刷出來”。接下來，這筆資金可以投向銀行理財賺取“無風險收益”。據一位銀行理財經理介紹，封閉式銀行理財最短期限為30天左右，加上產品成立前的募集期，最多也不超過40天，而信用卡免息期最長可達到52天。

例如，一張信用卡的出賬日為每月21日，信用卡還款日為次月10日，投資者在每月的22日套現，這筆刷卡交易則計入次月的賬單中，只需在第三個月的10日之前還清信用卡賬單即可，還款期長達近50天。在此期間，投資者可以認購銀行的短期理財，等產品到期后拿到本金和收益便可以將信用卡還上。

目前市面上POS機套現的手續費普遍在0.8%-3%，每日提現金額為20萬元。以10萬元作為投資理財本金計算，套現需支付手續費800-3000元。假設購買一期30天的銀行理財，收益率至少要達到9.6%才足以覆蓋手續費，但當前銀行短期理財平均利率為4.2%上下。隨著央行多次降準降息，業內普遍預計銀行理財收益會進一步下行，意味著投資理財的收益也會越來越少。

不難看出，套現賺銀行錢的“紅利”并不豐厚，甚至入不敷出。如果換做信用卡取現，手續費普遍為取現金額的1%－3%，取10萬元現金手續費最低為1000元，還要再加上每天萬分之五的復息，每天至少50元的利息，購買一期30天的銀行理財，累計費用至少達2500元。值得一提的是，銀行信用卡取現額度一般不超過消費額度的一半，這代表投資者想取現10萬元，至少要申請到20萬元的信用額度。

但套現的危害早已不言而喻，頻繁的套現操作勢必引發監管層注意。銀行人士介紹，曾有投資者太貪心，在POS機上“刷卡”頻繁，最終被監管層沒收了POS機和信用卡。目前，個人征信系統制度日益完善，上述行為會直接影響個人信用記錄，對今后貸款等都可能產生不良影響。法律界人士同樣提醒，信用卡非法套現不僅違規，甚至是違法的，情節嚴重的，還可能因觸犯刑法中的信用卡詐騙罪而被追究刑事責任。

北京商報記者 程維妙