發卡量增速持續放緩 將向多樣化轉型

　　融360對五大國有銀行以及招商、廣發、中信、民生、平安、光大、浦發等七大股份制商業銀行的信用卡業務進行了盤點，數據顯示，截至2015年末，上述銀行信用卡累計發卡量達5.7億張，整體增長16.33%，但相較于上一年，增長率下降1.87%。上述銀行信用卡累積發卡量增長率已持續兩年下降。

　　幾家銀行中，僅中信、平安和光大銀行的2015年發卡增長率略有上升，分別上升5.13%、2.61%和0.42%。大部分銀行信用卡發卡增長率相較2014年下降，或說發卡量增速有所降低。增長率下降最明顯的是浦發銀行，下降10.87%；其次是工商銀行，下降5.90%；廣發下降3.50%。

　　融360分析師認為，中信、平安、光大等三家銀行整體的業務規模較大，業務鋪設的地區和城市較廣，在發卡業務上仍在“鋪量”，爭取更大的市場份額。浦發銀行經過過去一年多的突飛猛進，略顯疲態，主要是因為浦發銀行業務鋪設范圍受限，發卡量增長率難因運營促銷而持續走高。工行和廣發的信用卡市場占有率已經很高，在主要城市處于基本飽和狀態，發卡量增長率下降也在情理之中。

　　此外，2015年信用卡卡均交易額增長也有所下降。數據顯示，2015年，12家銀行信用卡累計交易額達14.63萬億，同比增長19.04%，增長率下降13.94%。由于廣發銀行未披露2015年的信用卡累計交易額，融360統計到2015年，除廣發銀行外的11家銀行整體卡均交易額為2.77萬元，相比去年提升了10.36%，增長率下降2%。

　　分析指出，除了發卡量，銀行信用卡累計交易額的高低還取決于該行單卡活躍度及單卡盈利能力的高低，具體表現為信用卡卡均交易額的高低。

　　由年報數據可以看出，各行在信用卡業務上已經開始采取差異化的發展模式，一改之前粗放式發卡戰略，各行依據自身情況調整發卡增速。“巨頭”型銀行增長率負增長，股份制商業銀行市場導向更明顯，側重于提高信用卡盈利能力。

　　此外，近期央行發布信用卡新規，對銀行在信用卡業務上的定價規則進行了“松綁”，進一步推進利率市場化進程。

　　融360分析師劉銀平認為，參考國外的信用卡行業，未來各行對信用卡產品或將進行細化經營，產品功能的設計會更加多樣化，或實行免息期長短“因人而異”、利息多少“因卡而異”等具體措施。同時，市場競爭將會更為激烈，為了吸引消費者辦卡，激勵刷卡消費，銀行或開打“價格戰”、“優惠戰”。