信用卡失卡保障能保幾分險

　　如今銀行卡信息泄露、卡片遭復制、手機木馬中毒等現象愈演愈烈，失卡保障業務應運而生。而調查發現，銀行提供的免費版信用卡失卡保障服務的理賠條件普遍很苛刻，有時間和限額的限制；一些銀行免費版失卡保障僅對簽字認證的消費進行賠付。

　　保障時間多為掛失前48-72小時

　　所謂失卡保障是指信用卡客戶遺失信用卡后，持卡人若在第一時間向銀行申請掛失，則銀行對持卡人在掛失前一定時間內因被人盜刷信用卡而造成的損失進行賠償。

　　不過，有了失卡保障就能再無后顧之憂嗎？信用卡失卡保障又能帶來幾分保障？北京商報記者經過調查發現，目前交通銀行、農業銀行、招商銀行、浦發銀行、平安銀行、廣發銀行等多家銀行都推出了信用卡失卡保障業務。但是，銀行提供的免費的信用卡失卡保障服務的理賠條件普遍都很苛刻，有時間和限額的限定。

　　從保障時間范圍來看，招商銀行白金卡、無限卡在掛失前48小時內發生的被冒用損失，全部由招商銀行承擔，招商銀行保障時間范圍也為掛失前48小時發生的盜刷損失；交通銀行、農業銀行、平安銀行等都是保障掛失前72小時；而廣發信用卡失卡保障時間范圍有所不同，據廣發銀行客服人員介紹，未開通安全衛士客戶的保障范圍是48小時，而安全衛士客戶則不受48小時掛失時限的限制。

　　賠付金額差異巨大

　　從保障額度方面來看，各家銀行各有規矩。交通銀行信用卡一般消費交易盜刷，可享失卡保障賠付最高10萬元/戶/年，網上交易也有保障，共享最高10萬元/戶/年 ，每次賠付最高2萬元；農業銀行、招商銀行因卡種不同，保障額度有所差異，其中農業銀行普卡持卡人每年最高人民幣5000元/戶；金卡持卡人每年最高人民幣1萬元/戶；白金卡持卡人每年最高5萬元/戶。招商銀行普卡、美國運通綠卡每年每戶最高保障金額為1萬元，金卡/美國運通金卡則為1.5萬元。平安銀行客服人員介紹，該行信用卡失卡及被搶劫保障金額不超過該卡固定信用額度，最高不得超過人民幣5萬元。浦發銀行規定，每位持卡人所承擔的賠償限額為5000元（含網上交易）。

　　密碼泄露 多家銀行不賠

　　除了時間和額度的限制，銀行信用卡失卡保障服務還有不同的附加條款。北京商報記者發現，幾乎所有的免費失卡保障僅針對憑簽字的消費有效，這也意味著，如果消費者采用“簽字+密碼”的方式進行交易，若發生盜刷，銀行大多會以持卡人未妥善保管密碼為由拒絕履行保障。如招商銀行在業務規則中明確提出，信用卡失卡保障的范圍不包括憑密碼進行的交易（如預借現金、電話轉賬等）和網絡交易等類型。而廣發銀行規定，因客戶遭遇木馬病毒攻擊的，持卡人應對被盜用損失負全責，廣發銀行不予補償。

　　針對銀行信用卡失卡保障的限制條件，有人士認為，“信用卡不設密碼更安全”。不過，一位股份制銀行信用卡中心人士認為，信用卡如果不設密碼更不安全，他表示，不設密碼的信用卡若被盜，盜刷者很可能模仿持卡人的簽名去刷卡消費，而目前國內對于客戶刷卡簽名的核對能力薄弱，這也給盜刷者有了可乘之機。綜合考慮，信用卡應設置密碼。

　　收費版失卡保障更“靠譜”

　　值得注意的是，銀行也提供了收費版的失卡保障服務，其保障范圍更廣、力度更強。如浦發銀行推出了免盜刷極致版，即日起至2016年10月4日，收取4元/月（三個月一收）的費用，失卡保障時間延伸到掛失前96小時，每次最高賠付額為5萬元，全年累計達10萬元。此外，對盜刷卡掛失補卡費還有累計最高500元的補償。廣發銀行推出的安全衛士可以提供不限交易驗證方式、不限理賠申請時限、賠付金額上不封頂的用卡保障，使用者需繳納每月4元的費用。

　　綜上，“失卡保障”服務能給持卡人帶來安全保障，但這些保障服務往往有諸多條件限制，并不能完全覆蓋資金受損的風險。銀行客服人員提醒，建立良好的信用卡使用習慣，才是保證自身利益的關鍵。此外，消費者也可以購買一些保障范圍較廣的失卡保障服務或者保險公司推出的信用卡盜刷險，提前鎖定風險，減少資金損失。

　　北京商報記者 劉雙霞