反洗錢 堅守在最前線

《反洗錢法》頒布十周年系列征文（之三）

反洗錢 堅守在最前線

工銀安盛人壽駐馬店中心支公司 沈雅儒

20世紀20年代，在美國的芝加哥等城市出現了以阿里·卡彭、約·多里奧、和勒基·努西諾為首的有組織犯罪集團，該犯罪集團的一名金融專家購買了一臺自動洗衣機，為顧客清洗衣服，并收取現金，然后將犯罪集團的收入混入洗衣收入存進銀行，同時向稅務機關申報納稅，使犯罪收入變為合法收入，形成現代意義上最早的“洗錢”。

20世紀70年代初，美國總統查理·尼克松因“水門事件”而下臺，因為他的競選班底將帶有賄賂性質的非法政治捐款通過清洗變為合法的政治捐款。美國政府在調查這一事件時，“洗錢”第一次作為一個法律用語在各大出版物上正式出現。

2001年9月11日，國際恐怖組織對美國實施了恐怖襲擊，造成巨大人員傷亡和財產損失，這就是令人震驚的“9·11事件”。這次事件是人們開始重視恐怖融資的導火索。據估計，恐怖組織每年僅僅在美國境內就花掉高達70億美元的活動經費，而這些資金都是通過洗錢的手段進入美國地下流通的。

第一次聽說“反洗錢”這個詞就是通過在2001年美國“9·11事件”過后的新聞報道中。但是，當時我的想法就是這些恐怖分子離我們一般人是那么的遠，于是覺得反洗錢活動只是金融行業和政府管的事，而老百姓也不需要幫什么忙，也幫不上什么忙。

洗錢活動比較普遍，其實很可能就發生在我們身邊。比如，當保險公司向客戶提供服務時，業務員往往關心的是客戶保費的多少，為其帶來的效益，或許不關心客戶資金的來歷是否合法。這樣的話，就很可能給不法分子提供了洗錢的可乘之機。

2016年，一位客戶在銀行自助終端機上購買我公司躉交產品50余萬元，由于客戶經理疏忽未能及時留取投保人本人的身份證復印件，導致后期再與客戶溝通中客戶人已不在駐馬店，按照反洗錢相關規定及公司制度，客戶投保躉交產品超過20萬元必須要在規定時間內提供必要的身份證明文件，由于客戶本人身處外地無法在規定時間內及時送達身份證明文件，為了維護客戶利益并在規定時間內留存客戶身份證明文件，由我牽頭與當地兄弟公司及時聯系并和客戶做好解釋工作，在雙方共同努力下通過快捷途徑及時有效地將該項工作順利完成。

保險公司與所有金融機構一樣，作為反洗錢的第一道防線，其職責任重道遠。而做好反洗錢工作正需要我們一個個平凡的金融工作者默默地、日復一日不怕煩瑣地認真做好其本職工作。作為運營人員，我雖然不直接面對客戶，但是我們卻是站在反洗錢第一道防線的戰士。反洗錢這項看似簡單的工作有時也會被一些客戶經理不理解：“客戶來辦業務，大家都知根知底，你們還百般刁難，還要拿身份證驗證，多麻煩呀！”這時，我就需要耐心地跟其解析洗錢的危害與反洗錢工作的必要性了，使之明白我們是真心為客戶本人的資金安全、國家財產著想的。后來，客戶知道此事后還贊揚我按規章制度辦事，很放心把錢放到保險公司。

是啊，單靠金融機構或政府來進行反洗錢工作是遠遠不夠的，需要的是廣大群眾團結起來，配合金融機構工作，減少洗錢不法分子的活動，最大限度保護國家財產安全。

    以后，我會一如既往地合規做好反洗錢工作，配合上級安排，始終堅守在最前線，始終和反洗錢隊伍一起與洗錢不法分子作斗爭。