反洗錢 充分發揮柜員作用

《反洗錢法》頒布十周年系列征文（之十六）

反洗錢 充分發揮柜員作用

方正證券置地大道營業部  李 嬌

    隨著我國經濟長期、持續、快速、平穩增長，洗錢活動日益增多，而且呈現多元化、網絡化的特點。證券行業雖然僅有20年的發展歷史，但其具有較高的資金流動性且交易復雜，從行業總體來看，證券市場的參與者眾多，交易品種繁多，資金交易規模巨大，流動性高，供求關系瞬息萬變，價格形成機制復雜。因此，打擊洗錢犯罪活動，人人有責，我們一定要切實執行，扎實做好反洗錢工作。

2014年，在中國人民銀行駐馬店市中心支行報備后，我營業部堅持開展反洗錢教育，培養了反洗錢人人有責的工作常態。身為一線柜員的我，深知反洗錢的重要性，不以小事為輕，辦理業務時時刻刻做到把好自己的這一關。

首先，辦理業務時認真審核客戶的身份、核實客戶身份，爭取充分發揮柜員在反洗錢中的作用，開戶時我們必須和客戶溝通進行聯網核查審核客戶身份證件的有效性和真實性，還注意了解客戶的職業、客戶身份、交易背景等。

其次，業務人員在發展客戶的時候，要切實做到把客戶當朋友，了解客戶的基本身份信息、資金來源等，對客戶進行電話或上門回訪，了解客戶實際狀況信息，進一步確認客戶檔案記載的真實性，客戶要求變更其信息資料時著重核查客戶身份證明、所提供的變更證明文件的有效性。對職業與收入不相符，其他資料不完整或與開戶時留存資料有出入的客戶作為日后重點監測的對象。

再次，負責人嚴格監督各崗位切實履行反洗錢義務，作為反洗錢專員的我，要進一步加強客戶盡職調查工作，將客戶風險等級劃分工作與客戶身份識別工作相結合，對不同風險等級的客戶采取不同的客戶身份識別措施，通過持續識別、重新識別、定期回訪，不斷調整客戶的風險等級，加大對中高風險客戶的監控力度。    

客戶身份識別是反洗錢的基礎，我營業部嚴格按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，根據客戶性質、賬戶形態以及交易等具體情況進行風險等級分類；對于風險控制平臺里出現的可疑交易監測，嚴格按照制度要求，真正做到了解事實情況，真實回訪客戶，將每一筆可疑交易詳細了解，及時處理，認真做好大額交易處理、可疑上報、客戶等級分類等工作。

加大對投資者反洗錢宣傳教育的投入力度，我們要通過加大宣傳力度，強化公眾反洗錢意識，讓客戶對反洗錢的危害有了較好的認識，從而配合我們營業部的反洗錢宣傳工作，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓客戶自覺遵守金融機構的反洗錢規定，按規定辦理個人業務，從而逐漸形成全社會支持理解反洗錢工作的氛圍，為反洗錢法規制度的有效實施營造良好的社會環境。

盡管洗錢犯罪已不鮮見，但人們對于反洗錢工作的認識卻并未提高，所以加強反洗錢教育宣傳，特別是加強有關反洗錢法規的學習教育，幫助公眾走出法律誤區就顯得至關重要。反洗錢工作的艱巨性，決定了加大力度宣傳相關知識的必要性。反洗錢具有很強的社會公眾性，在履行反洗錢義務的同時，我營業部有責任和義務通過多種形式的宣傳活動，向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性，提高社會公眾的反洗錢自我防范意識，使打擊洗錢犯罪逐漸成為社會共識。對多數公眾認識不夠的情況，我們要著重收集相關案例和材料，制訂有針對性的宣傳方案，做好重點宣傳工作。